请高人指教[买房是贷款核算还是不贷款核算]

　　首先，如果你已经选择了公积金贷款的话，如果还想再商业贷款的话，没有关系，一般混合贷是不好办下来的。
　　其次，假如说你可以办下来混合贷的话，那我建议你选择贷款，而不要把家里的旧房卖掉。这样选择的原因有以下几点:
　　1.旧房不卖掉，每月会产生1200的收入，在房价下跌困难的这个时期来说，房子一般不会贬值，所以你就相当于有36W再+上每月的房租收入。
　　2.贷款的话，对于你来说，36W如果贷30年的话，你每月只需还1700多，把旧房房租的收入抵上，再加上你公积金的缴纳，完全可以负担起你商业的贷款，几乎都不需要考虑你工资的挪用。
　　3.假如，房子升值，以后再卖肯定会高于36W，就算那时候你不想贷款了，你完全可以提前还贷，如果只还了几年贷款就把房子卖了提前还贷的话，利息也根本没多少。

　　所以，综上所述，还是贷款比较好，灵活性比较高，钱在自己手里还是比较稳妥，不要怕贷款的利息高，只要提前还贷，没那么多利息。

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　　最好算一笔明细帐，如———贷款36万，贷10年，[按政策规定1万元1个月应还款102元]，每个月还贷款是3672元，照这样推算，，，，，10年还贷总利息是80640元，而10年房租金收入是144000元，减去还贷利息余额是63360元。
　　另2笔帐应怎样算才正确算出？如———贷款36万，贷10年，
　　如———不贷 ，没有了租金，而有工资存银行，这个怎样算出对比？

　　这个好算：1.如果贷款36W，贷10年
　　你的房租收入是14W4，你的利息是80671.51，还剩63360，这个你已经算出来了。每个月你的支出是2472，每年也就是29664，按你每年存29664来算，现在的存款年利率大概在0.35%左右，大概是1000块钱左右的利息，依次类推，第2年是2000的利息，第3年是3000。。。。10年下来大概有4-5W块钱的利息，咱们算最多5W。也就是说你的钱为63360-50000=13360，

　　相当于净13360，而这时候房子还是你的，就算不涨价，你也还有36W块钱。

　　2.如果你不贷款，没有了租金，而有工资存银行，那就是相当于你每个月存3672，存10年，本钱为44W，利息大概为第1年1500，依次类推，总计大概7W。这样你手里有51W。

　　看起来不贷款你的钱多一些，但你需要考虑两个因素，一个是货币贬值的问题，一个是不动产升值的问题。

　　所以，我的建议是还是贷款好，你最好自己权衡一下。货币贬值的问题我就不说了，你看看近10年的现状，房子呢，就算不会升，至少10年后一旦货币贬值，那房子的价值肯定远远高于36W。