车险种类有哪些 详细介绍

车险主要分为交强险和商业险两部分。

交强险是强制购买的，所以我们选择车险的时候，其实是选择商业险部分。

商业险常见的险种有：车损险（按照汽车价位、使用年限计算）、三者险、以及各自附属的不计免赔。

另外还有自燃险、涉水险、高空坠物险、玻璃险、划痕险等等非主要险种。

题主你好，车险由交强险和商业车险组成。交强险具备国家强制性质，必须购买，不买将被交警查处罚扣。商业车险种类繁多，可由车主自由选择。

一、车险种类大赏

目前，商业车险分主险和附加险。主险包括：车损险、第三者责任险、全车盗抢险、车上人员责任险，附加险包括：玻璃单独破碎险，车身划痕险、自燃损失险、涉水形式先、无法找到第三方责任险、不计免赔险等等。

每种车险都保些什么？哪些情况下建议购买？学姐用图说话：

各种车险的保险责任及对应的投保建议都清楚了吗？每项建议都有渊源，由篇幅有限，想知道详情可参考学姐的私人笔记：

车险险种都有哪些？全都要买吗？

说到这，学姐有点不太放心，因为上述车险中，有3种理赔纠纷较多，投保前应充分理解其条款。是哪3种？

①车损险：如果车辆是在送去保修期间，被工作人员磕碰坏的话，车损险不赔。

②涉水险：如果在发动机进水的情况下还打火了的话，涉水险只赔清洗修理费。

③玻璃单独破碎险：如果是车灯、后视镜、天窗出现破损的话，玻璃单独破碎险不赔。

当然，没列出的车险不意味着没有理赔纠纷，为了理赔时更省心，学姐建议提前了解相关的注意事项：

购买各商业车险需要注意什么？

二、怎样搭配车险最划算？

车险种类有哪些，都适合什么情况，应该都清楚一些了吧？

但知道自己适合哪种车险并不够，怎样搭配才是最划算的？学姐总结了三种适用最广的车险方案，可结合自身预算与需求选择。

1. 基础保障型

交强险+第三者责任险100万+不计免赔险。

方案一适合预算不足的车主，三种险合共每年需1500元左右。

2. 经济实用型

交强险+第三者责任险100万+不计免赔险+车损险。

方案二属于车险标配，四种险合共每年约4500元左右。

投保上述车险涉及保额选择，那保额选多少更划算？学姐教你：

商业车险保额应选多少？

3. 全面保障型

交强险+车损险+全车盗抢险+不计免赔险+划痕险+涉水险+自燃险+无法找到第三方特约险。

不差钱或缺乏安全感的车主，可选择此方案，其好处在于将车损险不保的漏洞全覆盖。当然，买下来每年保费高达6000元左右。

车损险的漏洞在哪？有哪些情况车损险不赔？答案在此：

车损险有必要买吗？一年多少钱？

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资料来源：学霸说保险官网

交强险

交强险全称[机动车交通事故责任强制保险]是中国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。

《机动车交通事故责任强制保险条例》[以下简称《条例》]规定：交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人[不包括本车人员和被保险人]的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。

下列六种情况下交强险可以办理退保：被保险机动车被依法注销登记的；被保险机动车办理停驶的；被保险机动车经公安机关证实丢失的；投保人重复投保交强险的；被保险机动车被转卖、转让、赠送至车籍所在地以外的地方；新车因质量问题被销售商收回或因相关技术参数不符合国家规定交管部门不予上户的。

商业险

1、车辆损失险:

在机动车辆保险中，车辆损失保险与第三者责任保险构成了其主干险种，并在若干附加险的配合下，共同为保险客户提供多方面的危险保障服务。

车辆损失险的保险标的，是各种机动车辆的车身及其零部件、设备等。当保险车辆遭受保险责任范围的自然灾害或意外事故，造成保险车辆本身损失时，保险人应当依照保险合同的规定给予赔偿。

车辆损失保险的保险责任，包括碰撞责任、倾覆责任与非碰撞责任，其中碰撞是指被保险车辆与外界物体的意外接触，如车辆与车辆、车辆与建筑物、车辆与电线杆或树木、车辆与行人、车辆与动物等碰撞，均属于碰撞责任范围之列；倾覆责任指保险车辆由于自然灾害或意外事故，造成本车翻倒，车体触地，使其失去正常状态和行驶能力，不经施救不能恢复行驶。非碰撞责任，则可以分为以下几类：

A、保险单上列明的各种自然灾害，如洪水、暴风、雷击、泥石流，地震等。

B、保险单上列明的各种意外事故，如火灾、爆炸、空中运行物体的坠落等。

C、其他意外事故，如倾覆、冰陷、载运被保险车辆的渡船发生意外等。

机动车辆损失险的责任免除包括风险免除（损失原因的免除）和损失免除（保险人不赔偿的损失）。风险免除主要包括：

(1) 战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、罚没、政府征用；

(2)在营业性维修场所修理、养护期间；

(3)用保险车辆从事违法活动；

(4)驾驶人员饮酒、吸食或注射毒品、被药品麻醉后使用保险车辆；

(5保险车辆肇事逃逸；

汽车保险(2张)

(6)驾驶人员无驾驶证或驾驶车辆与驾驶证准驾车型不相符；

(7)非被保险人直接允许的驾驶人员使用保险车辆；

(8)车辆不具备有效行驶证件。

损失免除主要包括自然磨损、锈蚀、故障，市场价格变动造成的贬值等。

需要指出的是，机动车辆保险的保险责任范围由保险合同规定，且并非是一成不变的，如中国大陆以往均将失窃列为基本责任，后来却将其列为附加责任，即被保险人若不加保便不可能得到该项危险的保障。

保险金额详细算法

（一）按投保时被保险机动车的新车购置价确定。

投保时的新车购置价根据投保时保险合同签订的同类型新车的市场销售价格（含车辆购置税）确定，并在保险单中载明，无同类型新车市场销售价格的，由投保人与保险人协商确定。

（二） 按投保时被保险机动车的实际价值确定。

投保时被保险机动车的实际价值根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格确定。被保险机动车的折旧按月计算，不足一个月的部分，不计折旧。例如9座以下客车月折旧率为0.6%，10座以上客车月折旧率为0.9%，最高折旧金额不超过投保时被保险机动车新车购置价的80%。

折旧金额=投保时的新车购置价×被保险机动车已使用月数×月折旧率

（三） 在投保时被保险机动车的新车购置价内协商确定。

此外，车损险是费率浮动的险种，车主在续保时保险公司会根据出险和理赔的情况进行动态的调整，比如某保险公司设定了12个车险 费率调整等级，等级最高的为十二等级，其保险费将调整为200%；等级最低的为一等级，其保险费将调整为50%。

2、第三者责任保险

机动车辆第三者责任险，是承保被保险人或其允许的合格驾驶人员在使用被保险车辆时、因发生意外事故而导致的第三者的损害索赔危险的一种保险。由于第三者责任保险的主要目的在于维护公众的安全与利益，因此，在实践中通常作为法定保险并强制实施。

机动车辆第三者责任保险的保险责任，即是被保险人或其允许的合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生意外事故、而致使第三者人身或财产受到直接损毁时被保险人依法应当支付的赔偿金额。在此保险的责任核定，应当注意两点：

1、直接损毁，实际上是指现场财产损失和人身伤害，各种间接损失不在保险人负责的范围。

2、被保险人依法应当支付的赔偿金额，保险人依照保险合同的规定进行补偿。

这两个概念是不同的，即被保险人的补偿金额并不一定等于保险人的赔偿金额，因为保险人的赔偿必须扣除除外不保的责任或除外不保的损失。例如，被保险人所有或代管的财产，私有车辆的被保险人及其家庭成员以及他们所有或代管的财产，本车的驾驶人员及本车上的一切人员和财产在交通事故中的损失，不在第三者责任保险负责赔偿之列；被保险人的故意行为，驾驶员酒后或无有效驾驶证开车等行为导致的第三者责任损失，保险人也不负责赔偿。

3、附加保险

机动车辆的附加险是机动车辆保险的重要组成部分。从中国现行的机动车辆保险条款看，主要有附加盗窃险、附加自燃损失险、附加涉水行驶损失险、附加新增加设备损失险、附加不计免赔特约险、附加驾驶员意外伤害险、附加指定专修险等，保险客户可根据自己的需要选择加保。

4、盗抢险

盗抢险负责赔偿保险车辆因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成车辆的全部损失，以及期间由于车辆损坏或车上零部件、附属设备丢失所造成的损失，但不能故意损坏。

各家保险公司盗抢险保障差异部分

民安车险、华泰车险、大地车险、人保车险、平安车险、太平洋车险明文规定保障"被保险机动车全车被盗窃、抢劫、抢夺后，受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用"、"被保险机动车在被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用"造成的损失，天平则规定"保险车辆全车被盗抢后又找回的，对保险车辆在被盗抢后、被保险人对其失去掌控期间发生的保险车辆损失，本公司按照本合同的规定负责赔偿"，天平在这方面比较严格，对被保险人最不利。

四、车上人员

这个大家都清楚，就是保车里的人的意外伤害和死亡，死亡就说不上了，20000起不了多大作用，主要是意外伤害，就是保险受伤后的医疗费，以前可以随意保，保几个都行，如今不行了，要么只保驾驶员，要么全保，价格很便宜，驾驶员保20000，才不到80块钱。

五、划痕险

划痕险即车辆划痕险，它属于附加险中的一项，主要是作为车损险的补充，能够为意外原因造成的车身划痕提供有效的保障。划痕险针对的是车身漆面的划痕，若碰撞痕迹明显，划了个口子，还有个大凹坑，这个就不属于划痕，属于车损险的理赔范围。

六、玻璃单独破碎险

玻璃单独破碎险，即保险公司负责赔偿被保险的车险在使用过程中，车辆本身发生玻璃单独破碎的损失的一种商业保险。车主一定要注意“单独”二字，是指被保车辆只有挡风玻璃和车窗玻璃(不包括车灯、车镜玻璃)出现破损的情况下保险公司才可以进行赔偿。如果车主想知道玻璃单独破碎险多少钱，可以通过下面的车险计算器来计算价格，也可以借此机会来比较一下哪家的保险公司车险价格更实惠，从而更有助于车主选择最适合自己的保公司进行投保。

七、自燃险

自燃险即“车辆自燃损失保险”，是车损险的一个附加险，只有在投保了车损险之后才可以投保自燃险。在保险期间内，保险车辆在使用过程中，由于本车电路、线路、油路、供油系统、货物自身发生问题、机动车运转摩擦起火引起火灾，造成保险车辆的损失，以及被保险人在发生该保险事故时，为减少保险车辆损失而必须要支出的合理施救费用，保险公司会相应的进行赔偿。

八、指定专修厂

就是平时我们所说的4S店，保上这个定损价格高

案例：一个普桑大灯在4S要买280，在配件市场卖80，那么保了4S店，肯定给定280了。如果不保呢？会定180，两者折中，但是保证你能修好车，道理很简单。好车还是保上吧。

九、不计免赔

保险公司也不是冤大头啊，你损失多少赔多少，你的责任全承担，不保不计免赔的话，你出险的损失保险公司只承担80%的责任，就是说定损1000元，只赔800元，20%的责任自己承担，所以还是保上的好。好了，险种讲完了，再跟大家说说怎么保最合适。

车险分为两种，一种是交强险，是国家强制购买的；还有一种是商业险，是个人自愿购买的。

1、基础保障——交强险

交强险就像是人身险中的医保，是最基础的保障。Ta的本质是第三者险，所以其保障的是车祸给第三者造成的伤害。

1）交强险的保障

〡撞人致死赔付11万

〡撞人受伤是赔付1万

〡交通事故产生的财产损失赔付2千

这还是在被保险人有责任的情况下，如果是车主无责的话，最高累积赔付1.11万。

2）交强险的社会特性

公益性：让交通事故中的受害者得到及时有效的治疗

这里要注意的是，就算是车主酒后驾车、故意撞人、交强险也是理赔的，目的是为了保护受害者。

强制性：强制承保，不能拒保

广泛性：只要是机动车都可以承保。（机动车包括摩托车，不包括电动车）

十几万赔付，听起来很多，其实在事故的赔偿中微乎其微的。

我们来看一下交通事故死亡赔偿标准：

以我们的首都北京为例，发生交通事故死亡是需要一百二十万之多的。

所以为了让保障更加全面，车主应该主动配置商业险。

2、全面保障——商业险

跟交强险相比，商业险的种类繁多，保障也更加的完善。

下面我们就一款款来看一下：

1）车辆损失险

机动车辆损失险是车辆保险中用途最广泛的险种，它负责赔偿由于自然灾害和意外事故造成的车辆损失。

2）第三者责任险

第三者责任险是交强险的补充，是赔付他人对于超出交强险赔偿限额部分的保险。

第三者险重要的原因在于，汽车撞坏了可以修，但是如果开车撞伤了人，而且对其造成比较严重的伤害的话，那赔偿给对方的数额足以摧毁一个普通家庭。

让许多车主困惑的是购买多少保额的三者险算足够。

车险专家给的建议是：优先选择保额100万元档，有条件的话甚至可以保更多。

3）车损险无法找到第三方特约险

按照车损险条款约定，“被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿，无法找到第三方的，实行30%的绝对免赔率”。

即如果发生上述情形，保险公司将从赔付金额中扣除30%。但如果车主在投保车损险的同时，投保了“机动车损失保险无法找到第三方特约险”，就可以在此附加险项下得到本应由自身承担的30%的赔付。

4）车上人员责任险：

车上人员责任险是用于赔付因事故导致车上人员损伤的险种，当事故由被保险人负责时可申请赔付。

投保此险种的车主需注意：

〡车上人员的定义是指“发生意外事故的瞬间，在保险车辆车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员”

〡车上人员险分司机和乘客两种，若出现事故，只赔付被投保座位的损失

〡每位乘客最高赔付金额为投保保额，最高赔偿人数为投保座位数

车上经常承载他人的车主不要忘了为乘客也投上保险。

以上的回答希望能解决你的问题，也可以到奶爸保网了解最新的资讯，也许你会有不同的理解！