中国人寿鑫禧宝年金险适合哪些人买？可靠吗？

中国人寿的这款鑫禧宝年金险自17年起至今都是年金险的热门产品。

那这款鑫禧宝年金险保险产品的收益究竟咋样，我们就一起来瞅瞅吧：

《鑫禧宝收益高？这个利率把我劝退了...》

一、鑫禧宝年金险的收益如何

不说废话，我们先来看一下鑫禧宝年金保险的保障内容：

鑫禧宝年金保险的保障内容非常丰富，有生存年金+特别关爱金+呵护金+身故保险金，还能够附加重疾险跟万能账户，实在是超多人眼里的全能保险。

不过嘛，大家还是把鑫禧宝年金险的收益作为重点关注，一起来浏览一下吧。

要是30岁的老王入手了鑫禧宝年金险，初年保费是5万这个水平，缴费的时间长达十年，具体收益如下：

尽管35岁之后能每年领取2.5万元，还可以领取5万元在到达35岁时，可以一次性领到2.5万元+219250元的基本保额，等被保人的保险到了20年期满的时候，光这样看是挺多。

不过这款保险（鑫禧宝年金险）期满之后irr内部收益率也就只有2.87%了。市面上一般优秀的理财类保险irr最后基本计算下来（相同条件下）都不会比3.5%少，禧宝年金险的收益，说实话真的很一般。

大家可能还会想，这个万能账户是附加的，收益还挺好的，有5%。但其实这样的好事哪里找啊..我们就来探讨一下鑫禧宝的万能账户：

从表格中可以看到，被保人领取的生存金，进入万能账户时需要扣除费用的，我们还是老王的例子举例，帮助大家理解这个事情，如果老王在购买这款保险产品的时候，还选择了附加鑫缘宝乐鑫版万能账户，那么按照合同约定，第一笔5万元的生存金应该直接汇到被保人老王的万能账户，然后扣去1%的初始费用，，也就是说都还没有收益，就要把我们的500元给扣掉。

然后每一年结束还会扣除我们的风险保障费用。这个风险保障费用实在是太牛了，会根据年龄来依次增长，假设风险保额是十万，40岁的男性需要交出165元，而50岁的男性就是要交425元了。

而且当被保人不想要这个万能账户的时候，被保人想要想取回自己的钱，如果要完全免去手续费的话，还得是保单年度的第六年之后，不然在保单的第一年，保险公司还得收被保人5%的退保手续费，这导致许多人不喜欢。

所以说这个万能账户里的猫腻可还深着呢，至于细节，学姐也没有办法都给大家展示出来，想要了解更多万能账户的猫腻，移步这篇文章：

《万能险功能大盘点，错过就可惜了！》

二、鑫禧宝年金险值不值得推荐购买

经过学姐对鑫禧宝年金险的分析，很多人应该已经清楚了，鑫禧宝年金险的收益一直不是特别的优秀，万能账户暗藏的玄机大多数人都看不见，学姐建议大家，不要盲目地去购买～

如果想获得更多收益的年金险，大家可以选择学姐在下面总结的年金险择优进行购买：

《最爱高收益年金险？这10款千万不要错过！》

【写在最后】

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