重疾险怎么挑选？

根据调查，在强大的就业压力和越来越糟糕的环境下，重大疾病越来越年轻化，这也让大家看到购买重疾险的重要性。市面上的重疾险产品种类繁多，要选择一款适合自己的产品的确不容易。这里可以教大家怎样买重疾险哦：重疾险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑

那么，今天就从以下三个方面了解一下，重疾险到底应该如何挑选！

1. 保障时间

从保障时间来看，重疾险可以分为定期重疾险和终身重疾险，定期重疾险一般保障到70岁、80岁，终身重疾险是保障终身。在同样的条件下，终身重疾险的保障时间比定期重疾险时间长，因此保费也会较高。

这里建议大家尽量购买终身重疾险，虽然保费较高，但是保障时间长，以后也不需要担心续保的问题。但是定期重疾险保障到70岁、80岁就没有了，而且想继续投保也是一个难题，一旦风险到来，保障中断将是一个很大的问题。因此，购买终身重疾险保障时间长，保障也全面。

2. 选择承保病种

买保险都希望保障范围越大越好，但是有没有必要买保障病种最多的保险产品呢?

当然不是。

实际上，现在的重疾险基本都包含了保险行业协会定义的25类重大疾病，覆盖了未来可能不幸遭遇重疾赔付的95%以上。所以，单纯从承保的重疾病种数量来挑选重疾险意义不大。

另外，中症和轻症保障也是很重要的。中症的出现，细化了重疾客户赔偿的标准，部分原本只能获得轻症赔偿的客户能获取赔付比例更高的中症赔偿，如果保费增加不多，建议购买含中症的重疾险产品，使得保障更加全面。

如果有轻症保障，平时的一些小病就属于保障范围内，那就可以获得理赔，而且这类险种所包含的轻症豁免保费条款是非常有利于消费者。关于轻症的问题，大家可以看看这篇文章哦：重疾险的轻症数量是不是越多越好？

3. 考虑纯保障型的

现在市面上有一些返还型的重疾险产品，与传统的纯保障型重疾险产品相比，被保人到约定的时限后，保险公司会返还交的保费或者合同规定的保险金额。不少人觉得这类产品很划算，既有保障作用，如果没有用以后还可以退还。

实际上，这里不建议大家购买返还型重疾险产品。

虽然返还型重疾险在保障期间出险，保险公司可以进行赔付，但与消费型重疾险产品相比，多花的钱就打水漂了。最大的问题是，这种产品保费贵，保障还不全面！在预算不足的情况下，会导致买不起与保障需求相匹配的保险，还会增大交费压力。想了解更多的朋友可以看这里哦：有病治病，没病返还，人人爱买的返还型重疾险竟然这么坑！

通过以上三个方面的分析，相信大家也知道应该如何选择合适的产品。每种重疾险产品的条款都是不一样的，单纯的进行方案对比是不够准确的，因此需要结合自己的实际情况进行购买。

以上是我对该问题的全部回答，希望对你有所帮助！

望采纳！

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资料来源：学霸说保险官网

重疾险怎么选？买重疾险前，一定要知道这些！

由于每个家庭的经济收入、家庭成员和家庭结构互不相同，再加上每个人的侧重点不一样，选择保险自然会有不同，别人认为好的保险产品你直接照着买就未必适用。我们在买保险前，一定要先弄清楚这三个问题：

问题 1 ：我准备花多少钱？

保险是一个组合，不同的保险分工不同，作用也不一样。人身保险的四大险种里面，医疗险主要用于医疗报销，寿险主要用于被保险人身故后整个家庭能够正常地生活，意外险主要保障意外带来的身故和残疾，重疾险则主要针对重疾引起的重大医疗开销和家庭收入损失。

在这四大险种里面，重疾险的保费是最贵的，所以我们需要合理地规划。很多人认为重疾险重要，会把所有保费都用于投保重疾险，而有的家庭则恰恰相反，只购买其他三种价格相对便宜的保险，而忽略掉重疾险。这两种方法都是不可取的。

我们买保险，首先应根据自己的家庭实际收入来确定花多少钱在保费支出上，毕竟对于普通家庭来说，抚养孩子、照顾老人，有的还有房贷和车贷，都是非常巨大的经济压力，所以我们买保险，所有保费的总支出最好不要超过年收入的10%。

比如有的家庭年收入在10万元左右，可是仅一家三口的重疾险就花掉了2万多，这样势必会对自己之后缴纳保费带来巨大的压力。如果经济生活一时没有得到改善，很容易走上退保的道路。买保险，一定要量力而行，不要让保险成为自己的家庭负担。

问题 2 ：保额要买多少？

我们知道，保额是非常重要的，可以说买保险其实就是在买保额。保额太低保险的意义就不大。很多人在买保险时会考虑保费、分红或者返还，导致最终买到的保险保额很低。

重疾险的本质是保障大病治疗和因为重疾带来的收入损失，因为得了重疾，理赔金不仅要用于医疗费，还要用于术后康复和生活开销，所以我们一般建议重疾险的保额要尽量覆盖到之后五年的生活支出。

很多人买重疾险就买个10万、15万，试想下在物价飞涨的今天，十来万的理赔金作用能有多大呢？可能一个手术费都不止。小编建议，重疾险的保额至少要30万元以上，条件好的保额可以买到50万甚至更高，因为只有保额足够高，才真正具备抵御风险的能力。

问题 3 ：之前有过哪些疾病？

买保险，得先通过健康告知这一关。要知道，健康告知就像一个过滤器，无法“过滤”的，就会被筛选下来。那么我们要如何进行健康告知呢？健康告知需要如实告知，如果忘记或者不小心没有说，很容易给日后的理赔埋下隐患，如果故意隐瞒，那么问题就更严重了，不仅无法理赔，保费也白交了。

为了能够在需要的时候顺利理赔，在投保前我们最好可以核对下自己的过往病史和之前的一些病历检查报告。千万不要因为自己的大意而填错了健康告知。要知道这些年保险公司拒赔的案件里面，因为健康告知引起的拒赔是最多的。

重疾险那么多，到底怎么选？

很多人会说，我也知道买保险要考虑支出，要重视保额和健康告知，可是重疾险的产品实在太多了，到底要怎么选呢？

其实，重疾险的种类再多，也可以划分为以下6个版本，大家可以根据自己的需求进行选择：

1、低配版：纯重疾

2、基础班：重疾+轻症

3、标准版：重疾+轻症+中症

4、进阶版：重疾+轻症+中症+身故

5、豪华版：重疾+轻症+中症+身故+癌症多次

6、顶配版：重疾+轻症+中症+身故+癌症多次+重疾多次

为了方便大家更清楚的理解，下面小编通过几个案例来解释下。

案例 1：低配版

对于预算有限的家庭或者不想在保险上面支出太多的家庭，可以选择购置低配版的保险，也就是说，只要保障风险最高的重疾就可以了，这样不仅保费便宜，而且已经抵御掉了治疗费用最高的重疾。

市面上很多只保障重疾的产品，30岁投保保障30年，保额50万每年的保费只要一两千，如果在60岁之前罹患合同内约定的重疾，就可以一次性获得50万的重疾理赔金。对于刚需人群，不失为最好的选择。

案例 2：标准版

对于经济宽裕点的朋友来说，可能觉得只有重疾保障远远不够，那么就可以考虑带有中症、轻症保障的重疾险产品。

随着现如今的医疗技术和人们对身体健康的重视，很多疾病在早期就被发现了，这时候治疗如果没有达到重疾险的理赔标准，很可能无法理赔，但是如果有了轻症和中症的保障，也许就能够理赔了。

增加了轻症和中症保障的重疾险，保费上稍微会有所调整，市面上这类保险，以30岁女性来说，50万的保额保障到70岁，每年的保额在3000元左右，保障可以说是比较全面了。

案例3：顶配版

对于预算充足不差钱的朋友来说，当然希望拥有最好的最全面的保障，那么就可以选择带有重疾+轻症+中症+身故+癌症多次+重疾多次的顶配版重疾险产品。

这类产品轻症可以赔付，如果之后得了中症还能赔付，如果病情严重得了重疾又可以赔付，身故了也可以赔付。买了这类保险，就不用担心多次罹患重疾的带来的经济损失，虽然保费会贵一点，但是对于经济充足的家庭完全可以考虑。

总结一下：如果预算非常有限，那么只要考虑纯重疾就好了，纯重疾的因为只保障重疾，价格最低，但是得了重疾理赔照赔不误，已经是非常合格的重疾险了。如果觉得够用就好，那么可以考虑标准版的重疾+轻症+中症，合理规划的话，两三千块钱就可以买到50万的保额。

如果预算充足，那么进阶版豪华版顶配版都可以考虑，虽然价格会贵一些，但是保障更加全面。

引自：网页链接

总的来说，选择重疾险最主要的是看几个关键指标：
1.等待期也就是经常说的观察期，免责期，在这个期间内患上重疾，保险公司是不赔的，虽然买了保险，但处于无保险状态。对投保人来说，当然这个等待期时间越短越好。说到等待期，就不得不说这个问题了，很多投保人在购买保险时，都会问，如果在等待期重疾身故，那保险公司会赔付吗？这个一般有三种处理方法，一保险公司不赔付，二保险公司会返还保费或者现金价值更大者，三就是赔付既定保额。具体如何赔付和最初的保费选择有关，这其中的区别还是很大的，在选择时要根据自己的实际情况选择，可以说无好坏之分，适合的就是最好的。
2.保费豁免这是重疾很重要的一项优势，如果不幸得了事先约定的事故，剩下的保费由保险公司负责，而被保险人的利益不变。想要有豁免权也是有规定的，比如夫妻互保或者给子女买保险时，如果被保险人得了轻症或者重疾可以得到保险公司的保险金，如果交钱的投保人发生事故，保费都不用交了，但原先约定的属于被保险人的利益不变，这也就是为什么保费豁免被称为保险的保险的原因。
俗话说，专业的事交给专业的人做，要是在选择重疾险的时候有不明白的地方，一定要找保险公司或者专业的保险经纪人咨询，买保险需要考虑的因素可是有很多，有专业人士的帮助可以事半功倍。

在购买重疾险时要注意以下几点：
一、考虑自身经济情况、实际需求
因为重疾保险通常都是为特定的重大疾病提供保障，所以大家在选择档次、商议保额时一定要考虑到自身的经济情况、实际需求等多个方面的因素。
不然保额太低的话，保险保障往往没有突出的效果，但保额太高的话，保费也不会低，难免就会带来一定的经济负担。
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二、选择合适的类型
重疾险的种类是有很多的，主要就可以分为消费型的重疾保险和返还型的重疾保险，还有定期重疾险和终身重疾险。
返还型重疾险就是到期还没有出险就会返还保费，但它的保费也会比消费型重疾险的保费高得多；而终身重疾险也因为保障时间更长，所以也要比定期重疾险更贵。大家在选择时可以自行比较，选择自己觉得划算的那一种。
三、确定保障的范围
重疾保险包含的重疾类型是相当多的，在购买时应该根据自己认为最易出险的那一类重疾来投保相应的重疾保险，通过了解相应的承保范围和赔付标准，根据自身需要进行购买。
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我们要知道，重疾险的好坏不看保障疾病种类的多少。因为2009年开始，发病率占95%以上的25种疾病已被保监会纳入法定重大疾病，所以重疾险保50种、80种甚至100种，其实差别不大。其次我们还要关注重疾险的中、轻症赔付情况。