平安宅e贷真实利息是多少？利息高吗？

一般宅e贷对外宣传都用0.81%月息，综合年息10.7%。但是一定要注意0.81%和10.7%这都是贷满三年的综合利息。但是，做宅e贷产品的客户一般都是资金周转和临时使用，借三年大多会考虑提前还款（因为宅e贷提前还款是没有违约金的），所以真实的利息计算就要考虑还款的时间点。

我假定您是借50万，贷满三年（这样可以降低前期的月还款压力），1年以后就提前还款了，按照宅e贷的年化率计算后，大致如下：

每月月还款：17946.04元，

总利息支出：76634.4元，

12期还款后，剩余本金：361281.99元

一年总利息率是：76634.4÷50万=15.33%，折算到每个月就是1.28%。所以，真实利息和利率和你还款的时间有莫大的关系。0.81%只是贷满三年的平均值。

另外会有3%的一次性放款手续费用，有的人说是担保费，有的说是服务费，首先，这个费用的确是银行收取的，会在你放款后，在放款金额里直接扣除。如你贷了50万，放款后实际到手已经扣了15000元，所以到手金额是485000。

还有需要提醒一句，如果是有人事前问你收取3个点的费用，要你在放款前提前支付，你一律可以视为乱收费和骗钱了，一定要谨慎了。

最后说一句，虽然银行会扣除3%的费用，但是可以参加一个叫做"你贷款我返现"，自己度娘搜一下，放款成功后可以返回所贷金额的1.5%现金，降低资金使用成本。

一般宅e贷对外宣传都用0.81%月息，综合年息10.7%。但是一定要注意0.81%和10.7%这都是贷满三年的综合利息。但是，做宅e贷产品的客户一般都是资金周转和临时使用，借三年大多会考虑提前还款（因为宅e贷提前还款是没有违约金的），所以真实的利息计算就要考虑还款的时间点。

平安宅e贷是平安普惠旗下的一款抵押贷产品，平安普惠是中国平安保险（集团）股份有限公司联营公司旗下开展融资担保、融资咨询、小额贷款等业务的公司的总称。协助广大小微型企业主、个体工商户、普通工薪阶层获得专业借款服务，助力中国实体经济发展。如您有疑问，建议致电平安普惠官方客服热线咨询。
应答时间：2021-01-18，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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第一个月是1分2，第二年平均1分6，第三年平均是3分吧

本人认真研究过这个产品的真实利息，宅e贷款是我见过设计得比较精致，专门坑不懂计算利率的客户，对外声称这个产品的利率是0.81%月息，年化9.72%（0.81%*12），实际上真实的利率比这个高不知道多少。我先说答案，这个产品的真实利率，其实是随着你借款的时间越长，真实利率会不断的上涨。假如你借3年，第一个月真实年化利率高达17.5%，最后一个月的真实年化利率高达160.84%！！！！！！是的，你没有看错，假如你真的用宅e贷借满3年，那么你的利息基本上跟外面的高利贷没有任何区别，甚至是有过而无不及。

至于我是怎么计算出来的，我通过excel,用irr这个函数计算，至于详细的计算过程我等一下会截图。这个产品的利息分两部分，第一部分就是正常的按照剩余本金进行计算利息，实际上月息为0.7667%，实际年化为9.2%。第二部分的利息，就是你的担保费，这个担保费设计得比较精妙，也是因为这部分的利息，导致这个产品利息随着时间推进上涨，这个费用是不会随着你的本金减少而减少，也就是说，这笔利息是固定，你可以想一想，本金减少，利息固定，那么以为意味着利息其实是在上涨的。这笔固定的利率是0.4%每个月。

就是假定宅e贷款上面借了141.6万，分36个月还。每个月还50824.34。宅e贷那边会忽悠你说，36个月后总共要还1829676.24（50824.34*36），总共利息为413676.24（1829676.24-1416000），每个月的利息为8.115%（413676.24/1416000/36），年化为9.738%（8.115%*12)。呵呵，你这样一算觉得好TM低的利息，但是又觉得不太对劲，想不到反驳的余地。其实大部分人没有受过高等教育或者非常认真思考过这个问题，还是很难解决，这个问题的关键所在。

呵呵，实际上啊，想要解决这问题，看穿这种荒谬至极的骗人算法，最好的办法是使用IRR函数。截个小图，具体数据是按照上面的例子来计算的。

这个才是第一年第一个月的真实年化利率，这个产品随着时间的推移，利率会上涨的，这个之前已经解释过了，我直接上图给大家看，计算过程其实也不复杂，只是不太好上传图片。

这个，才是宅e贷款的真实面目。最初真实的年化利率从17.48%，上涨到最后一个月的160.854%年化利率，当你使用这笔贷款不到1年的时间，已经涨到20%，第3年的话，都已经是高达3分的利息了。看到这个计算，相信每个人的心里面都已经出现了无数个羊驼，真尼玛的黑心贷款啊。

而且这个贷款，前期就收了3个点，真实的利率其实比我计算的还要再高一些。我还能说什么。

这种贷款，其实就是只能借个短期周转，千万别借太久，不然怎么死都不知道。其实现在很多贷款利息比这个宅e贷高得多，所以说为什么国内放数这么赚钱，奇怪的是还有这么多人借。