中国人寿鑫福临门年金险值得买吗？可靠吗？

鑫福临门是年金险和万能账户两款产品的集合体，它吸引人的理由是第五年起可以连续领取全部保费。

下面就来扒一扒国寿鑫福临门收益咋样，值得投保不！

挑选年金险之前，大家一定要了解年金险有哪些常见的坑：

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一、鑫福临门年金险有什么保障

不想看合同的伙伴，就看一下鑫福临门年金险的保障精华图：

1、鑫福临门年金险的投保规则

由上图可得，保险公司推出的这款鑫福临门年金险产品所设定的投保年纪在出生28天以上，60周岁以下，但是许多年金险产品都会让在0-70周岁的人投保，因此这款鑫福临门产品的投保年龄限制较多。

鑫福临门年金险是一款返还速度快、保障时间段的产品。它的缴费期是10年，有15年的保障期限，最快的情况下，需要5年就可以拿到返还金，缴费方式可以由个人决定，主要是月交和年交。

同时，此产品的缴费期和保障期只能按照上述要求执行，相对固定，客户不能灵活选择，这是许多人不喜欢它的一个原因。

2、鑫福临门年金险的保障内容

鑫福临门的保单内容很容易理解 ，有年金保障、身故保障、万能账户收益，在急需用钱的时候 ，保单可以借款 。

（1）年金保障

在保单第五年的时候，鑫福临门年金险就可以领取年金。第五年到第九年，100%的保费每年都可以取到，第十年到第十四年，每年领取到50%的保费，到第十五年保障期满，领取100%保额。

（2）身故保障

对于客户来说鑫福临门年金险的身故保障不太完美，被保人身故则赔付已交保费。一般来说，大部分的年金险，都是赔付已交保费或者现金价值两者取大，对于客户来讲更为有利。

（3）万能账户

鑫福临门可以从四个万能账户账户中择优，分别是鑫尊宝庆典版或者A款的万能账户、鑫缘宝与鑫尊宝（乐鑫版），四个万能账户的保底收益都是2.5%，被保人的钱可以实现再一次的增值。

对于万能账户还能够实现二次增值这一点来说，相信大多数的人都会心动的，但是在选择万能险之前，建议大家对它先进行了解之后在选择，找出它有什么长处和短处：

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二、鑫福临门年金险的收益如何

1、年金收益

咱们先一起浏览一下这一款鑫福临门的年金收益，这个是固定领取的，可以计算出具体金额的保障。

举个例子，李先生在30岁那年，购买了此款鑫福临门年金险产品，没有附加万能账户，选择年交方式的话，一次缴纳10万保费，10年一共交纳100万，保额是355010块。

李先生要是满了35岁的话，每一年都可以去申领100%保费，就有10万元，到39岁的时候，一共领取50万。40岁的时候，李先生可以领取50%的保费，金额是每年5万元，那么到了44岁的时候，所领取的保费加起来就有25万了。45岁的时候，期满领取100%保额，也就是3355010元，一共可以领到1105010元。

领取的年金比本金多出了105010，内部收益率为1.62%，该获益率整体来看是颇少的。

2、身故保险金

鑫福临门年金险产品身故只能领取已经交的保费，即便有这样的缺点，但是这款保险还是吸引人的，因为越到后期现金价值越大。

而经过通过膨胀之后，保险的保费所具有的现金价值缩水了，被保人能够得到的仅仅是已缴纳的保费，被保人实际上是受到了损失的。到了最后一年，鑫福临门年金险的现金价值达到了3550010元，保费比他要少2/3，但是如果客户身故却只能拿到100万被贬值的保费。

3、万能账户收益

由于万能账户的回报是无法估计的，所以要预测万能账户的收益，我们只能依照当前的万能账户结算利率来预测。

按照国寿的数据，在2020年9月-2021年1月这5个月期间鑫尊宝的结算利率都相继达到了5%，和之前的做比较下降了0.3%，这从收益方面来看并不乐观。

总体而言，国寿中的鑫福临门年金险在前期来基本都没有什么收益，并且万能账户的结算利率整体呈现下滑的趋势，5.3%的结算利率相对于来收是比较难得的，想要投保的朋友建议货比三家，才能买到更优质的产品。

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中国人寿鑫福临门年金险值不值得买，要看产品提供的保障是否符合个人的实际需求，在符合投保人的投保需求的情况下，就比较值得入手。鑫福临门年金险也是可靠的，是中国人寿保险股份公司推出的产品，而中国人寿是国内寿险行业的龙头企业，实力强劲，赔付能力也很在线，数据显示，截至2023年第一季度末，其核心偿付能力充足率达147.53%，综合偿付能力充足率达210.19%。市面上好的年金险真的不少，建议多看看：十大年金险排行_想买高收益年金险？这10款别再错过了！