资产配置的黄金三原则

首先第一步就是跨资产类别配置：

很多投资者过去投资的经常是听这个朋友说投资机会很好我就去研究研究，那有一个投资机会我就去琢磨琢磨，但这种方式其实是不正确的。在这里也请大家记住一句话:无论做何种投资，资产配置的理念必须先行。

第二个就是：跨地域国别配置，即由人民币到美元，由中国到全球。

作为投资人资产组合之中应该有相当一部分的海外配置。数据显示美国投资者平均20%多的资产是配置到本国之外的，中国的投资者配置是多少呢？据调查，目前不超过5%。无论是为下一代上学，还是为养老，或是为其他企业的发展等等的需求，海外这一部分都应该有相当的比例。

黄金法则的第三个原则就是超配另类资产。

所谓另类资产，是指不同于传统的股票、债券这类在高流动性市场交易的有价证券大类资产的其他资产，例如对冲基金、私募股权、油气林矿等等。

投资另类资产的好处有两点：首先由于另类资产并不在高流动性市场进行交易、很多机会和价值并不立刻被多数投资人发掘，因此常常出现对于风险错误定价，顶尖的机构有更多的机会帮助投资者获得超额收益；另一方面，通过配置另类资产，在传统资产组合里增加了多收益的多元性分散，起到降低风险的目的。

扩展资料

耶鲁大学的捐赠基金创造30年近17%的年均回报，其中很重要的一点创新就是有1/3的捐赠基金资产是通过配置到私募股权来实现捐赠基金高收益的。而母基金通过对于私募股权的再配置，可以在保持优质股权标的高收益特性下，将风险进一步分散。

母基金将通过配置资金到更多的私募基金当中，可以实现在不同地区、不同发展阶段、不同行业的分散化。因此母基金相对于单点投资私募股权是更好、更安全的方案，可帮助投资人穿越牛熊，持续数十年乃至更长时间，获得两位数甚至20%以上的超额预期回报。

我们正处于全球资产配置的黄金时代，投资者可将原来的固收、投机、单一的投资方向转变多元的、全球化的资产配置。把握好资产配置黄金三原则，是中国投资人在未来几十年里资产管理的关键。盛景嘉成也愿意在今后十年、二十年甚至更多的时间里帮助您一起进行资产组合的构筑，通过自上而下构建全局的资产配置，帮您实现财富创造和传承。

参考资料来源：百度百科-资产配置

一个是要检视货币层面的资产规模，是否有缺位的配置。第二是要关注投资机会，丰富资产投资，使得资产配置更为多元化。第三是要加大另类资产的占比，比如私募股权、对冲资金的投资，达到整体希望的收益率

黄金三原则的资产配置是一个科学、均衡、稳健、含金量高的配置。这三个原则分别是跨资产类别配置、跨地域国别配置和另类资产配置。

1、跨资产类别配置

跨资产类别配置，即「把鸡蛋放在不同的篮子里」。在投资组合中，应当包含保险保障资产类、固定收益类、房地产金融类、二级市场类等。不同类别的资产，风险收益的匹配性不一样。科学配置不同类别的资产，互相搭配，能够达到平衡风险和收益的效果。

2、跨地域国别配置

跨地域跨国别的资产配置，要求投资者的资产配置不能局限于国内市场，不要只持有单一货币的资产，需降低资产的关联度。想要接轨国际市场，提高资产收益，最佳选择就是跨区域投资，持有多种货币，分散汇率风险。

3、另类资产配置

另类资产配置能够博取的收益很高，不过伴随的风险系数也比较高，以私募股权、风险投资、母基金等为代表。这类资产配置比较适合风险偏好高、资产系数大的高客群体。

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