复星联合福特加重疾险有哪些优缺点，保障好不好，值得买吗？

复星联合福特加重疾险是复星联合健康推出的一款多次赔付重疾险，约定60岁前重疾出险，额外赔付100%的基本保额。

那么这款产品的优缺点是什么呢？

1、复星联合福特加重疾险优点

（1）提供终身保障

复星联合福特加重疾险不同于定期重疾险产品，它能为消费者提供终身稳定的疾病保障，可以让消费者避免出现保障空窗期。

（2）赔付比例高

复星联合福特加重疾险约定60岁前患合同约定重疾，可额外获赔100%基本保额，在额外赔付BUFF叠加下，最高可获赔200%基本保额。

（3）赔付次数多

复星联合福特加重疾险针对重疾最多赔付6次，赔付次数基本已经达到重疾险“天花板”，且赔付比例逐次递增，进一步加强了疾病保障力度，比较不错。

2、复星联合福特加重疾险缺点

复星联合福特加重疾险各项保障都不错。但如果非要挑一个缺点，重疾分组赔付可能算一个。

因为分组赔付是同一分组疾病只赔付一次，只要该分组中任一疾病出现过理赔，以后再患该分组疾病，是不能再理赔了。

复星联合最近脸上三款性定义重疾险，昨天已经写过了妈咪保贝新生版。今天要介绍的这款福特加重疾险，这款产品明显是用来取代之前的如意人生守护典藏版的，产品形态更胜于如意典藏版，但还是略微有点失望，存在4个缺陷。
一、产品形态
之前就定义重疾险时代，我认为最适合小孩的且性价比最高的产品是——如意人生守护典藏版，核心优势在癌症3次赔付，每次赔150%基本保额。唯一遗憾的是无法选择消费型形态，因此保费略贵。
现在，新定义重疾险——复星联合福特加重疾险上市了，跟如意典藏版的保障几乎一样，也是癌症3次赔付，每次赔付更高，达到了160%基本保额，而且可以选择消费型形态。然后就是60岁前重症额外赔付100%，也就是买30万赔60万了。再加上福特加的中症赔付比例又刷新历史了，达到了75%，从产品形态上来看，福特加重疾险设计的更合理一些，如果不看价格，复星联合福特加重疾险几乎完美。
二、新老接替
直接看两者的详细责任表：
三、4个缺陷
1、额外赔付强制捆绑。复星联合福特加重疾险在60岁前重症可以额外赔付100%基本保额，这是福特加明显超过如意典藏版的一项保障责任，但是这项保障很便宜，值不了这么多钱。最麻烦的是，福特加这项责任无法取消，只能被强迫捆绑在一起买。而如意典藏版这一项责任是可以选择不保的，又可以在上表的保费基础上进一步减少保费。
2、有个附加险很坑。较重急性心梗+严重脑中风多次给付保险金，复星联合福特加的这个附加险建议无论如何都不要附加，重症多次赔付+心脑血管多次赔付，这样的产品属于是最坑的形态，之前有专门写过这类文章，可以在最下面的延伸阅读看看：《这种重疾险，暗藏一个神坑》

3、癌症多次赔付定价过高。很显然，福特加重疾险的定价有点过高了，消费型福特加，居然比储蓄型的如意典藏版更贵。主要贵在癌症3次赔付这个附加险的定价上，只比如意典藏版多赔10%而已，但是定价高了很多，男性贵了两倍有余，女性贵了四倍。
4、女性定价太高。用0岁女孩来看，如意典藏版的储蓄型形态，保费只相当于复星联合福特加消费型保费的88%，并且女性保费明显比男性高出一大截。
从目前的新定义重疾险中来看，复星联合福特加重疾险的形态最佳，最适合与妈咪保贝组合搭配，但是两款产品都属于复星联合的产品，所以会共享保额上限。因此两款产品各买30万基本保额，是目前最适合小孩的重疾险组合。不急着买的人，可以先买30万妈咪保贝新生版，什么都不附加，再观望一下，看还会不会有比福特加更好的产品。

1、产品优势介绍

（1）重疾赔付比例高

这款产品的重疾分为6组最高可赔6次，赔付比例可逐次递增，首次赔付100%保额，之后每次增加30%保额，最高可赔250%。另外还自带重疾额外赔付保障，若被保险人在60岁前确诊，可额外获得100%保额。由此可见这款产品的保障力度是比较强的。

（2）中症赔付比例高

这款产品提供28种中症保障，可赔2次。市面上大多产品的轻症一般是赔50%-60%保额，而这款可赔70%保额。

（3）轻症赔付比例逐次递增

这款产品的轻症保障也是递增的，首次赔30%保额，之后5次依次赔38%/48%/57%/66%/75%保额。

（4）可选高发重疾多次赔付

可选恶性肿瘤和较重急性心肌梗死/严重脑中风后遗症二三次赔付保障，间隔期一次为3年和1年，确诊可赔160%保额。

2、产品不足之处

（1）价格偏高

福特加重疾险的赔付比例高且保障内容交全，但在价格上没有明显优势，30岁男性投保，保额50万，保障终身，保费按20年交，若不附加可选责任，每年需交11455元。

2021年开年，随着旧定义重疾的下架，各大保险公司展开了另一场新定义重疾的饕餮盛宴。

盛产“网红重疾险”的复星联合保险，也打响了多次赔付的第一枪——福特加重疾险。

复星联合福特加重疾险最大的特点就是60岁前额外赔100%的保额！颠覆了以往额外赔付80%的上限！

另外，这款产品重疾可赔付6次，保障高端，价格也很有优势，性价比高，想要高保障的小伙伴可以考虑。

接下来，让我们看看它的主要内容：

复星联合福特加重疾险，谁能买？
复星联合福特加重疾险，保障怎么样？
复星联合福特加重疾险，有什么优缺点？
深蓝君点评
先让我们看看它的投保规则。

一、复星联合福特加重疾险，谁能买？
投保规则如下：

投保年龄： 30天 - 60周岁
保障期间： 终身
缴费期间： 趸交、5/10/15/20/30年交
投保职业： 1 - 4类
等待期： 90天
福特加重疾险的健康告知还是相对严格的，长期抽烟喝酒的小伙伴可能不能投保。

有卵巢癌、大肠癌、糖尿病等家族病史的小伙伴，也是不能投保的。具体可以查看查看健康告知。

需要注意的是，被保险人在交完所有费用后的年龄，不能超过65岁，而且对不同年龄段的累计保额有限制，具体可以咨询保险公司。

我们再来看看它的保障内容。

二、复星联合福特加重疾险，保障怎么样？
深蓝君将的保障内容整理如下：

接下来，我们根据小伙伴们的疑问，详细解释一下部分保障。

（1）重疾保障

福特加重疾险保障110种重大疾病，重疾分成6组，最多能赔6次。

首次确诊重疾，赔付100%保额；后续每确诊一次重大疾病，在原基础上递增30%的保额。

举个例子：
小王买了10万的保额，后面不幸患了三次的重大疾病。 那小王可以得到的重疾赔付是10×（1+1.3+1.6）=39万
当然，2-6次罹患的重疾，应该满足不同组和不同种类，且每次的间隔期要满180天。
另外，如果是在60岁之前初次患上了重大疾病，还可以额外赔100%的保额。

（2）高发的中/轻症保障

福特加重疾险保障28种中症，每次赔付70%的保额，最多能赔2次；

还保障58种轻症，最多能赔6次，最高赔付75%保额。

轻、中症的赔付比例还算是比较高的。

我们来看看它对高发轻/中症病种的覆盖情况：

可以看到，福特加重疾险不保轻度视力受损，所以对高发中/轻症的保障还不是特别全面。

另外，福特保重疾险还要一些可选保障。

（3）可选疾病终末期保障

福特加对疾病终末期的定义是：

需要专科医生证明，所患疾病满足以下两个条件：1.依现有医疗技术无法缓解；2.根据临床医学经验判断被保险人存活期低于六个月。
被保险人在18岁前到达疾病终末期，可以返还所有保费；18岁后额赔付100%保额。

（4）可选恶性肿瘤多次赔付

癌症之所以可怕，不仅在于发病率高，且很容易复发和转移。患癌人群再生癌的比例比正常人高 3-5 倍。所以癌症多次赔付，还是有必要的。

而福特加重疾险的癌症多次赔付，不限于常见的二次赔，做到了三次赔。

间隔期3年后，无论新发、复发、转移、扩散、持续，都能赔付160%的保额。

（5）可选心脑血管保障多次赔付

其实除了癌症，心血管疾病的发病率非常高，像我们常见的高血压，就比较容易引发心脑血管疾病。特别是有心脑血管疾病家族病史的同学，更要注意心脑血管保障。

而福特加重疾险的心脑血管保障，主要针对严重脑中风后遗症和较重急性心肌梗死，间隔期365天，最多能额外赔两次。

急性心肌梗死指由于冠状动脉闭塞或梗阻引起部分心肌严重的持久性缺血造成急性心肌坏死。
为了方便小伙伴参考，深蓝君将附加了癌症多次赔付和心脑血管多次赔付的费率整理如下。