P2P平台的信息披露 国外是怎么做的

资金透明化：通过第三方银行存管，实现自有资金和借贷资金有效隔离

第三方银行存管是资金透明化的重要措施，强制实施资金存管有望减少 网贷平台自融风险。目前网贷行业已曝光的问题平台中，未实施第三方银行存管的平台占比达95%，高出正常运营平台20个百分点。

网贷平台第三方银行存管旨在实现平台自有资金与借贷业务资金流的有效隔离：

①资金存管内容方面，要实现全额借贷资金的存管。虽然目前部分网贷平台已开展资金存管，但以风险准备金存管为主，很少有平台实现了全额借贷资金的存管，并未从根本上杜绝自融、跑路等问题。这一方面与P2P平台实质上的“资金池”运营模式有关。另一方面，全额借贷资金存管要求将融资项目信息提交至受托方，以实现满足条件时自动划拨资金，技术上有一定门槛。

②资金存管模式方面，应实现独立二级账户式管理，并且存管机构需要具备相应资质。一方面，监管层及行业协会指引已从事资金存管业务的第三方支付机构取得相关资质；另一方面，要引导更多的中间服务商，为存管机构提供相关产品和技术服务，降低资金存管系统的开发成本。

业务透明化：合理披露融资项目信息，减少投融资双方信息不对称

融资项目信息披露的对象是投资者，目的在于减少投融资双方的信息不对称，在保护融资者个人隐私的前提下，合理披露融资项目信息。

在国内外网贷平台信息披露的实践中，英国平台普遍公开贷款期限、预期收益率、相关手续费和融资项目风险等内容；美国平台在以上信息基础上，还会披露贷款用途、融资者的匿名基本信息（包括工作状态、收入、居住城市、雇主名称等），以及融资者风险评级；由于国内网贷平台往往引入第三方机构对融资项目增信，部分平台在披露融资项目基本信息的同时，也会披露增信机构对项目的尽职调查信息、融资项目风险保障方案，以及预期还款时间和还款金额。