p2p审核流程都有哪些

第一、网络核查

①主要是通过百度查询借款人的身份证信息、住址信息、办公场地信息、本人及其他联系人联系方式、单位电话在网络上是否有负面信息;

②通过全国企业信用信息公示系统查询客户的单位或者经营的企业是否有异常，

③通过人法网和失信网查询客户及其企业是否有违法案件未执行完毕，是否是失信行为人;

④通过第三方估价网站查询客户的房产价值。一般都是借助搜房网、安居客等大型房产买卖网站查询客户所在小区的商品房现单价，然后再乘以商品房的建筑面积，从而得出房产估值。

第二、数据分析

①主要是通过个人征信报告计算出借款人的负债情况，逾期情况、对外担保情况、住址及工作信息变更频率、历史还款记录、征信查询次数;

②计算客户近半年的银行流水入账情况、隐形负债;

通过对借款申请人的信用情况、生产经营收入、负债、现金流等情况来分析判断其是否有稳定的还款来源和较强的还款能力。

第三、电话核实

电话审核是信用贷款最重要的环节,主要是通过核实第三方的对借款人进行审查

。通常，P2P公司都要求借款人提供本人手机联系方式、家庭电话、办公电话、18岁以上直系亲属联系方式一个，现单位同事联系方式一个，朋友联系方式一个，通过拨打这些联系人的联系电话来考察借款申请人的贷款用途，是否用于正常的经营用途，还是用于其他非法目的。

A、公司信息

①单位成立时间、注册资金、法人、主经营项目、利润如何;

②公司座机号码、员工人数、公司的详细地址;

③发工资方式(打卡或发现金)、几号发薪、什么银行发薪;

④公积金，社保缴纳情况;

⑤借款人职务、工作内容、入职时长、薪资水平。

B、家庭状况

①是否结婚、以结婚证为主，结婚时间、配偶姓名;

②是否有小孩，小孩年龄;

③父母老人赡养情况;

④贷款用途，夫妻朋友同事之间口吻要一致。

⑤爱人工作情况必须了解(单位以及工资)。

C、向朋友调查的内容

朋友跟借款人是什么关系，是否知道贷款本人的工作是什么，是否结婚，是否有小孩，有什么不良的爱好(打牌，喝酒，大手大脚，不故政业，游手好闲)。

第四、实地尽职调查

主要是实地核实借款人经营的真实性、场地规模、现场办公情况、员工上班情况、存货、生产设备、近期购销单据、现场拨通办公电话。从而了解借款人的经营现状、收入或盈利等情况，形成对借款人的判断。

第五、综合评估

通常，风控人员会根据借款人的个人信息、资产情况、历史信用记录、近半年的收入情况和偿还能力、电审情况、实地尽职调查情况来判断借款人的总体情况，从而做出是否批贷、以及批贷金额多少的建议。

第六、审批

即根据前期所有环节的反馈结果，最终确定借款人的授信额度。一般房抵贷、车抵贷额度都在房产、车产估值的五到七成。菜导想提醒大家的是，所有的信贷决策，都是以P2P平台的收益情况、逾期、坏账情况为出发点的，是一个动态调整的过程。如果贷款被拒，不代表资质就一定不好。

p2p贷款审核流程：
纯线上审核：该模式主要依靠征信机制和大数据技术的进步,虽然近几年互联网大数据在不断完善,但难以对风控团队提供强有力的支持。借款人资料造假、以贷还贷等情况在该模式下是很难发现猫腻。因此纯线上审核模式影响平台对借款人资质进行全面的评定。
风险外包：所谓风险外包就是平台将风险控制、本息担保责任外包给小贷、担保等公司。这种模式在一定程度上减轻了融资人成本,降低平台风控压力,但是却形成了个人—平台—机构—个人的复杂关系链,中间环节的增加,带来了多重信息和风险认知的隔离。平台无法对借款人进行直接把控,易使逾期率升高,担保公司又存在倒闭的潜在危险,一旦发生,平台便会面临难以把控的局面,投资人资金安全将成为泡影。
实地审核：的九重风控体系将信审机制和实地审核相结合,对借款人进行多维度的风险审核。借款人线上提交资料,在通过了初审、电审等基础审核环节后,还需要接受风控人员的实地审核。
实地专员去借款人所在的住址、工厂、办公场所、门店等场所进行实地调查,审核相关资质,与借款人进行面对面沟通和了解。正所谓耳听为虚、眼见为实,在实地环节,一些在线上审核难以甄查出的问题都会浮出水面,工作地点造假、住址造假、房产造假等问题都会被一一查出。
实地审核使平台在把控风险上又多了一重保障,百名业内一流风控师组成强大风控团队,线下实地风险审核涉及90%以上的平台借款项目,平台申请通过率为3%,平台逾期率低于0.5%,进一步确保了资金流向的安全性。