典型的“421家庭结构”怎么买保险

你为自己买的保险只能保你自己。保险并不能解决我们所有的问题。您是一家的经济支柱，如果你出风险，比其他人出风险带来的冲击更大。所以首先给一家的经济支柱买足够的基础保障保险。老人买保险已经不合适，并且也不一定能买到。老人只能由社保解决部分问题，然后子女承担其他负担。所以我们这一代人要为自己做足保障，不然将来我们的孩子也会面临你的问题。

对于“421家庭”，根据需求配置保险时，有几个原则：1.医保是基础； 2.优先大人，其次才是孩子 ；3.合理的预算下，优先保证保额；4.优先健康类保险 ，在健康险产品都配置齐全之后，再考虑理财险、年金险等。

一、421家庭保险配置分析

作为典型的中国式家庭，421家庭的保险配置需要我们理性科学地分析每一个家庭成员真正的需求和潜在的风险，填补缺口，将保障覆盖得更加全面。

 1.421家庭投保原则

在给全家人配置保险，需要先明确四大原则

 A:保险体系搭建是一个逐渐配置的过程，经济不宽裕的前提下没必要追求一步到位，应该根据实际情况逐步增加保障，不给自己过多的压力。

 B. 没有一套方案适用于所有人，我们应该更多关注的是配置思路，其次才是产品。

 C. 对于普通工薪家庭，保费支出控制在家庭收入的10%左右。因为保费是笔长期支出，不能让负担太重，影响生活质量。

D. 先保障大人再保障老人、孩子，我们才是他们最可靠的依赖。

 2.421家庭投保理念分析

上有老下有小的夫妻，正处于责任高峰期，应该优先保障。作为家庭经济支柱，需要最完整的配置。医疗险、意外险、寿险和重疾险这四个险种的配备是必不可少，家庭经济支柱如何购买保险最合适，推荐阅读这篇文章《家庭经济支柱如何买保险?给你支几招！》

给双方父母买保险，难题确实有。比如年纪大可投保产品少、保费高、健康告知过不了等等。

父母的风险防范主要是疾病和意外，百万医疗险和意外险是首选，如果条件不符合医疗险的，可以考虑针对性更强的防癌险。

寿险对老人来说不是必须保障，毕竟老人家对于家庭已经没有经济责任。重疾险杠杆高、性价比低，预算很充足的情况下再考虑。

 给孩子投保，不同的年龄段，侧重的保障是有所区别的。但也有共性，比如寿险不需要配置。

首要考虑的还是医疗险、意外险、重疾险，以及最基础的少儿医保。

3. 年收入15万元家庭保险配置方案

以年收入15万为例，做了一份421家庭的保险配置方案。

 这个方案在有限的预算里，选择了消费型定期产品。

 确保家中成年人在经济责任转移之前，每个人的保障都能做到最大化，抵御各种风险。

 以后经济条件宽裕了，可以逐步增加保障。

 整体下来保费总支出在家庭收入的10%左右，相对合理，也不会造成过大的负担和压力。

 3. 年收入25万家庭保险配置方案

这套方案是上一套的升级版，适合预算更高的家庭。

 夫妻二人的寿险保额更高，可以防止A先生或太太突然身故导致的家庭无以为继的生活情况；还选择了多次赔付重疾险，保至终身，无疑保障更全面。 

孩子的重疾险也保到了终身，一步到位；即便以后大了有更好的产品出现，直接加保就可以。