分红险经过我的计算有的连银行利息都比不过，请问有靠谱点的分红险吗？强烈想买份好的养老保险！

为什么分红险这么诱人，不了解产品就买，很容易被坑，推荐大家看这篇文章《细数分红险的那些坑！购买需谨慎》

分红险本质上是人寿保险， 这类产品除了能提供基础的保障责任，每年还可以参与保险公司的盈余分配，分配的红利不只是以现金的形式，不领取的话可以累积生息，或是抵交保费，有些是以增加保额的形式发放。

一、分红险的收益怎么算

首先我们要清楚一点，所有分红险的红利都是不确定的。分红保险的红利来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余，很多业务员在给客户展示的演算收益，其实都是不靠谱的，没有参考的价值。我们只能等保险公司告知分红结果，通知书上写了多少钱，就领多少钱。很多分红险没有保底利率，就是保险公司说没有红利，也只能吃哑巴亏。

如果对分红型的收益部分还有疑惑，可以看看详细的产品案例：：《【鑫盛】分红型终身寿险，收益和保障都让人哽咽......》

二、分红险到底值不值得买

在考虑分红险时，先看看自己的保障做齐没。保险的核心功能就是给我们带来生活保障，转移各种风险，而一般理财型产品的保障都非常有限，在保障还没有配足之前，就不建议考虑理财型保险了。

另一方面是由于分红险的可流动性差，账户资金不是说随时可支取，它有强制储蓄的功能，如果你的流动资金不多的话，就不建议选择这类产品，以免遇到急事拿不出钱用。

总的来说，分红险收益不确定，保障也不足，如果真的想买一些收益可靠的保险产品作为养老金，可以考虑年金险，我筛选出一些：《2020年，十款性价比高的年金险》

望采纳！

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资料来源: 学霸说保险官网

您好，看到您前面的对话，感觉挺有意思的。我也是做保险的，我发表一下我的看法，仅代表个人观点。
银行和保险功能不同，银行的功能对于我们一般人来说就是存钱拿利息。银行利率是由国家调控的，光是今年就已经降了三次了，综合近20年的利率情况您可以对比一下，大体情况是降的多，升的少。总体来说是一直在降，所以您用现在利率去计算N多年以后的收益首先来说方法就不太准确，要知道，银行最长的定期才5年。国家从经济政策上来讲就是想让人们花钱来提高经济发展的速度，所以，以后利率一定还是降的趋势。
而保险公司的分红是根据公司经营情况而定，把营利的70%分给客户（这是国家规定的）。如果我们在保单中根据当年的营利情况给您一个固定的分红，那么以后随着我们保险公司不断的发展壮大，营利能力不断提高，但还是按照保单中规定的分红给您分，您说您是赚了还是赔了？
从本质上来说，保险主要注重的是保障功能，是要扣除保障成本的。如果您只是一味的计算分红利益，而不计算保障利益，也是不稳妥的。银行与保险相比，在不发生风险的情况下银行按现行利率的收益确实要高一些。但是一旦发生重大疾病的话银行的存款不但要归0，而且有可能还不够。谁能保证一生不会发生重大风险呢？电视上那些没钱看病到处求好心人捐款的事还少吗？请问他们如果有一份保险的话情况会是这样吗？所以说如果您想理财的话银行存款和保险两样都要有，并且要合理配置，保险不光是保证在发生重大风险时有钱去看病，同时也是防止重大风险吐并银行存款和固定资产的有效方法。
以上仅代表我个人观点
祝工顺利，身体健康。

保险投资属于长期投资，这需要以稳定的经济环境和币值环境为基础。试想如果今天的10元钱能买3斤大米，而10年后的10元钱只能买一斤大米的话，那么你还敢指望把钱投在保险上给你赚到的那点利润吗？
现在中国的经济环境和币值环境都不具备稳定的基础。以政府主导投资的经济模式面临破产，人民币超发以及中国经济困难带来的人民币贬值压力在日益增大，这时候把钱用来做长期投资是不理智的。
美元已经进入一轮持续6年左右的升值周期，这时候如果有眼前用不到的钱，将其换成美元放在手里是最稳妥的理财途径。

任何一家寿险公司的分红都是不确定的，都要根据保险公司每年的经营状况确定。而保险公司的经营状况，既取决于自身的经营投资水平，也取决于整个宏观经济发展情况。没人能预见到未来，也就没人能准确预测分红水平。所以，按照你的标准，恐怕没哪款分红险是“靠谱”的。

没有，年金型的略好一点，只是相当于强制储蓄性质的。