中国平安智悦人生终身寿险的利弊是什么？

在这里要说一下了，中国平安智悦人生终身寿险属于万能险哦！

万能险，说白了就是寿险+投资，保费主要包括：初始费用、保障费用、投资费用。

那么中国平安智悦人生终身寿险有何利弊？它的重疾险又如何？这个全国热门的136款重疾险对比表里面，就有详细内容。

利：

1.    保障范围全面。可自主选择重疾、意外、意外医疗、身故及保费豁免等附加险。

2.    保障额度自主调节。如果买附加险的话，保障额度可以自己决定。

3.    保单账户灵活领取。长期投资收益相对可观，越早投保好处越多，需要钱的时候可以领出来用。

弊：

1.    在投保的最初几年，账户收益会被保险公司用来抵消初始费用，因此实际进入账户的钱会很少。

2.    与同类万能保险产品比较，平安智悦人生终身寿险保底收益行业最低，为1.75%，其他公司万能险最高有3.5%的收益。

3.    主险和附加险共用一个额度，保费各付各的，赔付的话是寿险保额里面扣，扣完合同就终止了。

我们做一下保费测算，一个28岁的妻子要给30岁的丈夫投保，需要年交保费7000元，要连续缴费20年，共交费14万元。

总的来说，是弊大于利。很多人选择万能险就是看中了它保障之外的理财功能，但是平安这款万能险的保底收益非常低，预测往往还虚高，真的想理财的话不如选择一款年金险，我之前就整理了十大值得买的年金险，可以看一下。

智悦人生是平安旗下的一款万能险。这款产品在网上有很多人在争论它，前段时间，我专门针对这个产品写了一篇产品分析，需要的可以看看：《平安的【智悦人生】真的值得买吗？》

我们先来简单的了解一下万能险。这种保险是既可以投资有收益又可以保障身故疾病，是一张保单多重保障的保险险种。这类保险，保险公司是最爱卖的一种，代理人一般说称，这类产品的保障超全面。实际果真如此吗？看了这个你就知道这个水有多深：《万能险是怎么一步一步把你的钱扣掉的》

接下来主要分析一下智悦人生。身故保障和年金是组成这款保险的基本内容。

具体的运作原理，在条款上都写得很清楚，你可以看一下：

讲真，这款保险是有优点的，例如，比较灵活、保额可调、可以部分领取。但同时，它还是有很多是待改进的。

先看看它的保障内容：

智悦人生的主险的保障内容是终身寿险，附加重疾险的保额和身故的保额是同一份。一旦赔了重疾，总保额的数目会被扣掉相应的金额。如果你有20万的终身寿险总保额，重疾的保额是10万，当你理赔了重疾后，寿险保额也只剩10万。假如你主险的保额和重疾险的保额是一样的，理赔了重疾，你就没有寿险的保额了，合同就失效了。

再来说说年金：

首先，在你每存到一笔钱，它就会扣你一次初始费用。前五年分别为50%、25%、15%、10%、10%，从第6年起，每年扣除5%。仔细算一下，前5年就要扣掉你5年总交费用的110%。当你追加保费，每期扣你多3%的初始费用。你好好想想，有多少是可以流入你账户的？

还有，这款保险的保底收益在目前的行业里是比较低的，就只有1.75%，别的保底收益都有3%-3.5%。收益度上，智悦人生目前的结算利率是4.5%，其他产品6.8%-7.2%的收益度，相对来说，智悦人生有些低了。

综合各方分析，普通工薪家庭的朋友不建议买万能险。如果要买也不推荐这款，这款的性价比不高，这里收集整理了几款比较实惠的万能险，有需要的朋友可以收藏：《良心安利！十大值得买的热门万能险产品大搜罗！》

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资料来源: 学霸说保险官网

缺点：

智悦人生主险属万能险，由于万能险固有的特性，在投保的最初几年，保险公司扣除的初始费用比例比较高，因此实际进入账户的资金较少。

在这里提醒大家：因为一开始万能险账户收益都会被初始费用抵消，所以短时间内并不会得到高回报，这就是为什么万能险适合长期投资的原因。

沃保网保险专家建议

万能险购买者最好具备几个条件：

第一、有稳定持续的收入;

第二、有一笔富余资金且长期内没有其他投资意向;

第三、有一定的投资和风险承受意识，但又没有时间和精力进行其他投资;

第四、对万能险的收益回报有中长期准备(所谓中长期至少应在5年以上)。

优点：

1、双重保障更完善

智悦重疾新增15种重大疾病，将重疾保障范围扩展至45种。90天等待期之后(因意外伤害发生重疾，无等待期)，被保险人经医院确诊初次发生属于条款约定的“重大疾病” ，可以领取重大疾病保险金，轻松解决合同约定的重大疾病的应急金以及可能带来的收入损失风险，一经确诊，即可给付100%基本保额。

2、无需额外再交费

享受双重保障的同时无需再另行支付附加险的费用，超值享受全面呵护。

3、保额自选随需求

随着客户人生不同阶段的不同责任，保障需求也有所不同，这份计划可根据陈先生不同阶段的需求调整保额的大小。

4、结算保底更安心

实际结算利率下有保底1.75%(年化利率)。

5、持续交费有惊喜

假设某先生20年的期交保险费均是按时交纳的，则在第20个保单年度可分别获得2000元的持续交费奖励。

6、百变灵活更随心

交费灵活：交多少、交多久可根据实际情况灵活变化，交费期内更可缓交或追加保费。

领取灵活：部分领取功能帮助灵活周转资金。

保障灵活：保多少、保多久可调整，满足不同人生阶段实际需求。

7、公开透明把心放

客户可通过客服热线(95511)、电子商务网站、保险代理人、各机构客服中心及其他媒体了解结算利率。此外每个保单年度，客户还将收到保单年度报告，充分了解保单账户价值变化。

8、账户价值稳增涨

这份计划的保单账户价值可实现稳定增值。到客户60岁、70岁、80岁会更多。

• 平安智盈人生终身寿险，是中国平安保险的万能险中的热销产品，是一款终身寿险产品。,保额自选、灵活可变;投资保底、理财方便;持续交费 奖励多多;缓期交费、保障不变;保单价值、透明公开。

• 智盈重疾犹豫期退保时已收取附加险合同保障成本的，若主险合同继续有效，附加险合同所收取的保障成本将无息退还至主险合同的保单价值，主险合同的保单价值按退还的金额等额增加。
  

学霸说保险，专注保险测评！这里整理了一份智悦人生和其他市面上热门的重疾险对比，感兴趣的可以先看看：《智悦人生与国内135款热门重疾险的对比表》。

智悦人生怎么样？值得购买吗？

友情奉劝！不要购买！原因有很多，我在这里先简单说明一下。

1.有可见的投资收益，但保证利率很低，仅1.75%，1.75%以上的就没有办法了，这样一想，是不是很一般呢？（余额宝都能有1.76%左右）

2.符合相应条件的前提之下，是可以灵活取出保费的，这也会相应地减少现金价值。在合同中，这款万能险是寿险和重疾为主的，其中寿险的赔付金额和账户的现金价值是相对应的。（账户现金价值的105%），这类条款的设定使我们不敢挪用账户中的金额，不然自己的保额就十分捉急了。

3.保额可以变更，但是前提是交满十年的保费，缓交一期保费还会降低25%的签订合同时约定的保额。

4.比较值得注意的是，这款保险中最重要的附加重疾险的条款中，不仅不保癌症，并且也不保中轻症，形态真的很落后，市面上比较优秀的产品都是3次轻症赔付，2次中症赔付了。

万能险万能险。所谓的“万能险”就是能收钱、能保障的保险产品。。什么都有意思就是什么都不太全面，最好还是别买。，如果对万能险还有其他的疑问的，可以点击蓝字详细了解买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......

综上所述，万能险确实不好，所以最好别买了。如果你看中的是这款产品的理财功能，我在下面列了了几款不同保险公司的年金险产品，感兴趣的话可以了解一下十大值得买的年金险大盘点！如果你看中的是它的保障功能，我也有推荐几款性价比很较高的重疾险，点击即可了解十大值得买的热门重疾险大盘点！

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