10年后违约一次提前还款最合适。由于前五年还款，还的是20年贷款利息，所以，越早提前还款越是不合适的。你可以用10万元在十年内投资金额较小的房产。十年内必有一次大的升值。另外，小的房产容易出租，还可以以租还贷。这样，十年后你会收入一大笔资金。所以我赞成十年后违约一次提前还款。
如果你们现金流充足，以后也不会需要贷款做生意的话，越早还越划算。因为有三次提前还款免违约金，那么就利用好这3次机会，分三次结清。我的建议是分三次，每次大概20万左右，只要存钱够20万就还，这样应该划算很多
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