中国人寿鑫福临门年金险值得推荐吗？价格多少？

鑫福临门是2020年中国人寿的爆款产品之一，它是年金险和万能账户两款产品的集合体，它之所以能成为开门红产品，是因为它承诺购买本产品后，第五年起可以连续领取全额保费，我们今天就来深入了解一下这款国寿鑫福临门收益到底高不高，值不值得入手！

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一、鑫福临门年金险有什么保障

嫌看合约麻烦的老铁，可以瞧瞧此款鑫福临门年金险的保障精华图：

1、鑫福临门年金险的投保规则

根据上方这张图我们能够清楚，鑫福临门年金险这款保险产品对于出生28天后，60周岁以内的人群都允许投保，并且基本上的年金险都能允许0-70周岁的人投保，所以鑫福临门这款产品对于投保年纪是有严格限制的。

关于鑫福临门年金险，快返还、短期保障是它的两大特点。最快5年能够领取到返还金，保障期限为15年，缴费期为10年，缴费方式包括月交和年交两种。这款产品在缴费期和保障期上面有统一的限制和要求，所以客户不能灵活选择，导致实用性不高。

2、鑫福临门年金险的保障内容

鑫福临门的保单内容很容易理解 ，有年金保障、身故保障、万能账户收益，在资金困难阶段，保单贷款可以拉我们一把。

（1）年金保障

就领取年金来说，鑫福临门年金险是在保单第五年的时候。第五年到第九年，获得100%的保费每一年可领取，第十年到第十四年，获得50%的保费每一年，十五年保障期满之后可领取保额的100%。

（2）身故保障

对于客户来说，鑫福临门年金险的身故保障还是有缺陷的，被保人身故则赔付已交保费。为了提高保险产品的实用性，大部分的年金险，都是给付已交保费或者现金价值两者取大，客户会更开心。

（3）万能账户

鑫福临门具有四个万能账户可选，这让被保人的选择变多，可以选择鑫尊宝庆典版或者A款的万能账户、鑫缘宝与鑫尊宝（乐鑫版），四个万能账户都提供2.5%的保底收益，被保人的钱可以通过这种方式进行增值。

大家比较感兴趣的就是它的万能账户能够实现二次增值，投保万能险要以对其有适当了解为前提。找出它有什么长处和短处：

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二、鑫福临门年金险的收益如何

1、年金收益

我们先来看一下鑫福临门的年金收益，这个是固定领取的，可以计算出具体金额的保障。

举个例子，李先生在30岁的时候，投保了鑫福临门年金险，不附加万能账户的情况下，每年缴纳10万保费，10年共交100万，保额为355010元。

李先生35岁起，每年领取100%保费，即10万元，到39岁的时候，一共领取50万。40岁的时候领取50%的保费，每年5万元，到44岁的时候一共领取了25万。45岁的时候，期满领取100%保额，也就是3355010元，累计总共领取1105010元。

领取的年金比本金多出了105010，内部收益率为1.62%，这个收益率总体来讲是偏低的。

2、身故保险金

鑫福临门年金险身故只能领取已交保费，越到后期现金价值越大，而经过通过膨胀之后，被保人只能获得已交保费，实际上是比较吃亏的。到了最后一年，鑫福临门年金险的现金价值达到了3550010元，是保费的3倍，但是如果客户身故却只能拿到100万被贬值的保费。

打算用配置年金险的方式来养老的话，这里有些养老保险项目说明，对你们来讲比较合适：

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3、万能账户收益

由于万能账户的回报是无法估计的，于是我们不能够预估收益，所以唯一的办法就是按照目前的万能账户结算利率对收益进行预测。

保险公司推出的这款鑫福临门年金险给出的最低利率为2.5%，而参照国寿的数据得出，从2020年9月到2021年1月这期间，鑫尊宝连续5个月的结算利率都达到了5%，相较于之前的5.3%有了一定的下降，这导致收益效果并不乐观。

总体而言，国寿鑫福临门年金险的主险收益不高，这就导致前期大家基本上看不到收益，且在万能账户的整体上来看，结算利率都朝着下降的趋势发展，这使得5.3%的结算利率也是很难拿到的，若想投保的朋友需要通过作比较再下决定，这才能避免让自己买到劣质的产品。

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