微支付的商业银行

无法满足微支付交易的广泛需要
虽然中国各类商业银行更注重大额以及中等额度的支付，但大多已经开通了个人网上银行业务，支付者可以使用申请了在线转帐功能的银行卡转移资金到同城或异地账户，适用于微支付交易。
优点： 效率高。直接利用银行网络进行支付，支付指令立即生效，收款人立即可以得到收款确认，一般在十分钟内。
费用相对低廉。如建行同城交易不收费，每笔异地同行转帐服务费为千分之六，最低1元最高30元，这对百元左右的微支付是很划算的。
安全性高。经过数字签名处理的支付命令一般无法被未经授权的第三方破解。
缺点：
步骤繁琐。付款人需要向银行申请个人认证，并下载安装证书，如果希望在多台电脑终端使用，还需要对证书的导入导出使用方法加以了解，这些烦琐的步骤环节足以令消费者在交易前神经崩溃，不符合微支付需要的便捷特点。
买方利益缺乏保障。银行不提供中介认证服务，买方无法确定卖方是否在收款后履行交易，交易后纠纷也难以处理。
小额交易不便。异地同行转帐最低1元手续费，对几元钱的微支付来说很不方便。
此外，很多银行缺乏异地跨行支持业务，或者需要多个工作日才能到帐，导致交易不便。
因此总体上说，2013年这种支付模式在微支付领域的使用是受到一定限制的，它更适合中等金额，且付款人事先能够明确收款人身份，并对其充满信，公共事业费用、住房贷款、学费的交纳等。