打工一族如何理财

简单地说：“开源” + “节流”
开源：赚更多的钱、有更多的赚钱渠道；
节流：合理消费，控制不必要的开支

最好按照“帆船理论”去规划理财：

家庭资产或个人资产好比一艘船，帆船代表财务规划，目的地代表财务目标，波浪代表通货膨胀，会阻碍帆船的前进。帆船由船身、救生圈和风帆三部分组成，缺一不可。

一、“没有船身，人生航程无从谈起，而如果把资金全部放在银行存款，就会导致船身过重，会影响帆船的前进速度”。至少准备3~6个月的总开销和紧急备用金，用于应对各种紧急事情（生病、意外等），要求流动性好（短期内迅速变现），一般为银行存款或现金替代物。

二、救生圈代表着保险，在关键时刻它能救人性命，留给我们东山再起的机会。买保险的目的是将自己的风险转嫁给保险公司，首先要分析面临的风险种类和影响程度，然后针对性地去购买。
一般遵守“双十”原则：保障额度是年收入的10倍，而需交的保费是年收入的1/10，保障足够而又不重复的保险组合是最理想的。常需要的保险：社保/医保/意外险、重大疾病险等。
三、风帆代表着投资，可帮助帆船克服波浪阻力早日到达目的地。风帆太小，整个船前进的动力不足，而风帆过大，遇上风暴遭受损失的风险也会很大。
由于钱具有时间价值（利滚利），投资理财的时机越早越好。整体而言，投资的收益与风险成正比，适当分散投资可以降低风险。理财目标的确立应该与经济状况与风险承受能力相适应，分阶段逐步细化、执行、改善。

关于详细的理财产品等再单独交流

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