养老金的计算有个公式：月养老金＝基础养老金＋个人帐户养老金。
基础养老金：本人退休时上年本市职工月平均工资的20%；个人帐户养老金：本人帐户存额除以120。
从这个公式可以看出来，你退休时的社会平均工资占了养老金的重要部分，所以那些假设工资几十年不变的计算，都是错的。
以北京为例，2013年，社会月平均工资为5793元，假设平均工资按照每年4%增长，那么30年后，社会平均工资为19218元。
假设你22岁时月工资4000元，每年工资涨4%，缴纳30年社保，等你退休时，能领到的养老金大概为8000多元，听起来挺多的，但其实只是届时社会平均工资的45%左右，要想维持退休前的生活水平，你必须手上有足够的存款。
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