长生福重大疾病保险，好不好

适合自身的保险才是真正的好，建议先了解一下自身对于保险配置的需求，再做规划。

近两年来，多重赔付型产品日新月异。虽说创新了中症这一概念，但仍然跳不开“重疾分组赔付”画的圈。

多重赔付：赔付第一次后，第二次再得可以再赔付。

分组赔付：对疾病进行分组，只与第一次赔付疾病不同组，才能获得第二次赔付。

不分组赔付：也就是说只需要与第二次所得疾病不同种，就能获得理赔。

而这一回，长生福：分组是什么？咱轻中重全不分组！

极致的保障

虽说重疾不分组早就不是创新点了，但是不分组保障还那么全面还真是没有过。

1、等待期仅90天；

2、100种重疾，2次赔付不分组，间隔365天；

3、20种中症，2次赔付不分组，每次赔付50%保额，间隔90天；

4、40种轻症，3次赔付不分组，每次赔付30%保额，间隔90天；

同类型产品就本来就不多，比较出名的就一款中意人寿的悦享安康。

长生福无论在保障还是价格上都完全盖过了悦享安康，毫无疑问地成为不分组多重赔付型重疾的王者。终于有人超越悦享安康了，蜗牛君已经等了2年了。

其他产品对比

那么多福，是不是有点选择困难了？没在怕，蜗牛君把带福字的都拿出来。一看就能知道谁是认真的。

1、华夏福多倍版

经得起考验的华夏福多倍版，在间隔期上还是稳稳地站在了众 “福”之上。就连价格也无疑是上乘。但是这疾病分组与不分组之间的较量可是大有内涵。

华夏福的五次看起来多，但毕竟人不可能一辈子得那么多次病，能用的上的可能最多两三次，5次有些炫耀的感觉。从理论上来说，2次不分跟5次分是一样的，假设第一次都得癌症，那么第二次不管怎么样肯定是在另外的四个组里，那么5次看起来要更好，但事实却是华夏福的第一组不仅仅只有癌症，还有终末期肾病，慢性肝功能衰竭失代偿期，急性或亚性肝炎，红斑狼疮等11个病，而这些病，都是比较高发的疾病；而且，如果第一次得的不是癌症，而是其他的系统疾病，那么2次不分组可以是同组别的疾病，从这么看，长生福即便是2次赔付，综合赔付概率也要高于华夏福多倍版，多出来的这些价格就物超所值了。

而看起来长生福的弱项，中症与轻症的90天等待期在实际操作中也只是两次大病隔了3个月，华夏的没有间隔期并没有特别大的实际意义。

2、国寿福至尊版

单次赔付比多次赔付还贵。分不分组、王者不王者都不关国寿事，是游走在另一个世界的产品。如果买入此福，请自求多福，毕竟像华夏福多倍版在第91天就开始保障赔保额了，国寿还只能赔已交保费。

3、平安福2018

还是贵贵贵贵贵！槽点还比国寿福多，这部分点评就交给留言区的小伙伴吧。

产品总结

长生人寿这次出拳还是值得一买的。产品没毛病，跟华夏福比较起来蜗牛君更喜欢长生福，喜欢悦享安康的中意党也可以抛弃旧爱了。

公司背景介绍

蜗牛君在第一次接触这个产品前也是对长生人寿很陌生，看了资料马上就熟悉起来了，这是一家命运多舛的公司，2003年就拿到牌照，一直都没怎么经营，股东里面有蜗牛君最爱的日本生命，这是一家日本互联网业务做的最好的保险公司，专业度是没有问题的；另一个股东长城资管，是四家国有金融资产管理公司之一，实力也是棒棒哒。长生福应该是长生人寿准备开始好好做的开山产品，因此还是很有诚意。

（资料来源：长生人寿2018年第二季度偿付能力报告）

核心偿付能力、以及综合偿付能力充足率达188%，均超过了监管规定的基本要求。（核心偿付能力标准线：50%，综合偿付能力标准线：100%）而且根据长生人寿往年公布的风险综合评级所示，仅有2017年第四季度为B，其余均为A。 

活脱一个乖巧孩子的模样，大家可以放心。

（保险专业防坑，就看蜗牛君知乎号：蜗牛说保险）

贵得有点道理

重疾险里有些产品很像，如同双生子，欢喜点叫致敬，难听点叫抄袭。

比如长生福和康惠保多倍版。

就不说谁抄谁了。

两款产品，都是不分组的多次重疾险，都有中症和轻症保障，而且中、轻症的赔付次数和额度相同。

价格却有差距：

0岁，长生福贵了12%；30岁，长生福贵了20%。

不怕不识货，就怕货比货，长生福这个价，值吗？

咱们比比看。

02长生福有很多不如人家的地方。

比如：

中、轻症的两次赔付，人家不要求间隔期，长生福有个90天限制。

轻度面积Ⅲ度烧伤，人家是烧伤达到身体表面积的10%就赔，它是15%。

而且保障期限只能是终身，以前还强制绑定终身寿险，最近才出了“纯净版”。

职业限制比人多，投保地域比人少。

那么，长生福的优点有哪些？

“全残”的定义要宽松一些，还含有“终末期疾病”保障。

有一定优势，但不该那么贵。

长生福的价值之处，在轻症上。

03在讲长生福的轻症保障前，我们先了解三个知识点：

知识点1：

重疾险重点保障的是癌症、心脑血管疾病和终末期肾病，这些疾病在国内的相对发生率很高。

知识点2：

除了癌症外，心脑血管疾病、终末期肾病的理赔标准极高，不是“确诊即陪”。

知识点3：

轻症理赔案例中，超过60%都是心脑血管类疾病。

结论：

心脑血管疾病达到重疾的理赔标准很难，轻症着重弥补这个问题。

所以，当平某福的轻症中不含心脑血管三项时，它的轻症保障失去了大半功效。

04长生福的轻症条款，不但对心脑血管疾病覆盖很好，而且要求宽松，没有隐形分组。

宽松，主要是指轻微脑中风

在多数产品的轻症中，轻微脑中风的理赔标准为：

肌力3级或以上，6项基本生活活动中2项或以上不能自理，达到标准后按轻症赔付基本保额的30%左右。

而长生福和康惠保多倍版则将这一项列为中症保障：

相同的理赔标准，按照中症赔付基本保额的50%。

这是两款产品共同的亮点。接下来，是长生福的独特之处：它的轻症保障里，比康惠保多倍版多了一项轻微脑中风：

这是我见过最宽松的轻微脑中风理赔标准，在脑中风这种高发疾病的理赔上，长生福会比其它产品先行一步。

没有隐形分组，主要是指心血管疾病

所谓隐形分组，看看康惠保多倍版的条款：

这不代表康惠保多倍版坑，多数重疾险的轻症条款都含这一项，因为这几项轻症容易相继发生。

再看看长生福的条款：

没有隐形分组。

05长生福这款产品，从名字到产品灵活度，都显得老气横秋，一副前朝遗老的摸样。但在轻症的保障上，还蛮实在的。

如果预算充足，想买多倍重疾险，又满足50万保额的要求，不妨考虑下长生福。

一定要要重视轻症。

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长生福重大疾病保险好不好这个问题，具体还要根据大家自身的保障需求来判断，因为只要是符合自身保障需求的产品就是一款好产品。但是长生福重大疾病保险目前处于停售状态，已经无法投保了。

要是有小伙伴还有不太了解的保险知识，那么学姐的这篇文章可一定要收藏好：

超全！你想知道的保险知识都在这

那么接下来，学姐就以长生人寿旗下的“长生福优享重疾险”为例，来为大家介绍一下这款产品的保障到底如何！废话不多说，直接上图：



1. 投保年龄范围广泛

根据条款显示，长生福优享重疾险的投保年龄范围是出生满30天-65周岁，最高可为65周岁的老年人承保。

大家要知道，目前市面上有很多的重疾险产品，其最高投保年龄只能达到50或55周岁，而长生福优享重疾险可以让更多的人都有投保的机会，对于56-65周岁的人群来说还是比较友好的。

如果大家对长生福优享重疾险比较感兴趣的话，可以先来看看学姐的这篇文章：

长生福优享重疾险值得买？先看过这些细节再说！

2. 等待期短

长生福优享重疾险的等待期时长为90天，这也就是说，被保人在投保了这款产品且生效的3个月左右，就可以享受到来自这款产品的全面保障。

相比起那些等待期有180天的重疾险产品来讲，长生福优享重疾险可以让被保人更快的享受到保障。而且对于被保人来说，一款保险产品的等待期是越短越好的。

毕竟保险公司对于被保人在等待期内出险的情况是不予赔付的，最多也就是退还已交保费或现金价值，所以保险产品的等待期还是越短越好。

更多关于等待期的那些事，学姐都替大家整理到这篇文章中了，感兴趣的小伙伴可以来看看哦：

等待期内出险保险公司就不赔了？不懂可是要吃大亏的！

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保险没有好坏之分，只有适合自己和不适合自己的区别。需要根据自己的实际情况和需求意向来选择适合自己的险种。