贷款36万,按掲十年等额本金,等额本息哪个划算

　　如果从还款总利息方面讲，等额本金还款方式还的利息要少一些。但还贷款要从自身的还款能力来考虑，等额本金还款方式，贷款人起初还款压力是较大的。请从自身的还款能力来选择还款方式。
　　一、等额本金
　　等额本金贷款计算公式：
　　每月还款金额 = （贷款本金 / 还款月数）+（本金 — 已归还本金累计额）×每月利率
　　等额本金还款法特点：由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。
　　二、等额本息
　　是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。
　　每月还款金额 = 〔贷款本金×月利率×（1＋月利率）＾还款月数〕÷〔（1＋月利率）＾还款月数－1〕
　　等额本息还款法特点：相对于等额本金还款法的劣势在于支出利息较多，还款初期利息占每月供款的大部分，随本金逐渐返还供款中本金比重增加。但该方法每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。

按年利率5.40%算，等额本息还款方式，贷款10年，每月固定还款3889元，10年总计要还466695元，其中还本金36.00万元，利息106695元。

按年利率5.40%算，等额本金还款方式，贷款10年，首月还款4606元，以后每月减少13.5元，10年总计要还456390元，其中还本金36.00万元，利息96390元。

后者比前者少利息10306元。