线上和线下买保险的区别是什么？

互联网对大家来说都不是什么新鲜事物了，从网上买东西更是家常便饭。

但许多朋友还不知道，其实网上也能买保险，而且网上保险投保方便，性价比高，这几年还发展得十分不错。

那么线上的保险到底靠不靠谱？是否线上产品就比线下产品更便宜更走心？我们买保险又应该从哪里购买呢？

一、线上产品靠谱吗？

对自己不了解的事物抱有谨慎的态度是正常的。大家对线上保险的疑虑主要集中在两个方面，一是这东西到底是不是真的；二是线上的保险能赔吗，理赔困不困难。所以我们分别来看：

1.从安全性来说

网络上的东西确实真假难辨，特别是前几年“莆田系”医院的新闻闹得沸沸扬扬。

但保险，就不一样了。

保险产品是很难有假的，每款产品的销售都必须经过银保监会备案批准。大家可以自行登录银保监会官网进行查询。

此外，线上保险的保险公司可能名气没有线下保险公司大，这是正常的。但我国对保险公司牌照的审核很严格，即使是名声不显的保险公司，其背后的实力也很雄厚。

所以对于线上保险产品的安全性，大家无需太过担忧。

2.从理赔来说

有的人会担心线上保险理赔困难，因为保险本来就看不见摸不着，如果在线上买，连个网点都找不到了，就更不放心。

但实际上，关于理赔我们还是那句话：看条款。

无论线上还是线下，理赔的流程无非是“向保险公司报案——准备并提交理赔材料——保险公司核实——放款”。

能否理赔的关键在于是否符合条款中的理赔条件，这一点是不会改变的，无论你是从谁手里买的保险，是线上产品还是线下产品，都是一样的。

二、线上、线下产品的区别

虽说线上产品也很靠谱，但互联网保险和线下的传统保险还是有明显的区别。

区别一、产品形态不同

线上产品多为定期、消费型保险。一般只专注某一方面的保障，注重基础的保障功能，比如重疾险就只保疾病，不带身故责任。

线下产品一般进行组合销售。常见的配置方式是一份主险+若干附加险，整套下来基本各方面都会有一定保障。而且有些附加险不单独售卖，比如无免赔的保证续保医疗险。

区别二、相对劣势不同

线上产品的劣势在于方便程度不足。没有代理人面对面讲解条款，普通人自己买有可能对合同产生误解。此外，线上产品对慢性病的朋友不大友好，有可能既达不到理赔条件，又不满足续保条件，最终啥也没有。

线下产品最大的劣势在于价格，由于场地费用、营销费用等各种开支，同等保障的线下产品可能比线上产品贵许多，这也是近年许多客户转投线上的重要原因。

三、线上、线下产品适合的人群

很多人看着线上保险价格低，保障也不错，立马心动不已想要购买，甚至想把线下的旧保单统统退掉。

如果真这么做，就不够理智了，因为线上保险和线下保险适合的人群是不一样的。如果线上产品对自己其实不合适，盲目购买就会留下隐患。

网上保险的优势在于选择丰富、信息透明，但对客户的学习能力有一定要求，适合接受能力强或交费能力有限的朋友。

除非你确定自己能完成挑选保险、健康告知、理赔申请等各个环节，否则一定要在专业人士的帮助下进行购买，免得闭着眼睛买，结果保险不合适，白花冤枉钱。

线下保险的优势在于搭配全面，有代理人进行服务。适合交费能力充裕，希望省心省力，享受专人服务的朋友。此外，线下产品的稳定性更强，对健康状况有瑕疵的朋友也更为友好。保险没有最好的，只看合不合适 。

由于保险网销异军突起，现在保险销售大致分为线上和线下两种销售方式。

线上销售奶爸就不多讲了，因为在第一点中就明确阐述了，下面主要讲讲线上线下销售的区别。

线下销售，顾名思义就是不通过网络销售，即消费者投保需到保险公司指定的店面或是从保险公司雇佣的代理人手里购买，这种购买保险方式的流程较线上投保要繁琐复杂一点，但好在自己能和代理人面对面沟通，有亲切感。

那么线上保险和线下保险到底有什么区别呢？

奶爸通过一通分析后，大致总结了以下几点，供大家参考。

1.线上投保更方便。

前面讲了，线上投保只需要网上访问该平台的官网或公众号，再挑选自己中意的保险，填写一些信息，然后支付就可以了，整个过程只需要有网络和手机/电脑就行，这个过程基本只需敲敲键盘，点点鼠标就能完成，十分方便快捷。

而线下投保，需要消费者先到保险店面/找到对应的代理人，通过他们的指引，消费者选定要投保的产品，然后签订合同，支付保费，这个过程一般耗时比较长，且需要消费者自己奔走，没有线上投保那么方便。想了解更多线上保险的内容可以看这里：《网上保险超市有哪些？线上投保需要注意什么？》

2.线下投保产品单一。

线下保险代理人是保险公司委托授权的保险销售人员，他们通常只能销售一家保险公司的产品，如果消费者从他们手里购买保险，那么显然也只能买一家保险公司的产品，这样就显得产品过于单一，消费者不能通过多家产品对比，选择最适合自己的产品。

而一般的第三方网络平台和中介自营平台，他们大多都会同时销售多家保险公司的产品，消费者完全可以在多方对比下，选择最适合自己的产品。

3.线下投保有亲切感。

线下投保，消费者一般可以和代理人面对面交流，如果有不懂的地方，代理人会为消费者解答，在交流的过程中，能够拉近消费者和代理人的心，能让消费者切身感受到代理人的服务。

而线上投保，消费者大多是面对手机/电脑，保险条款和投保须知需要消费者自己去阅读和理解，全程基本没有销售人员讲解（有些平台会有规划师讲解），显得不是那么亲切。

线上和线下买保险的区别主要有以下几点，要是想了解更多线上投保的内容可以戳这里了解：《网上保险超市有哪些？线上投保需要注意什么？》

1、推广方式不同：

传统的销售模式大多都是线下推广，这种推广的方式主要依靠人力。而线上保险的本质就是保险公司把保险产品直接放在网络上去推广销售，推广方式主要是互联网。因此线上产品的设计省去了很多人工成本和运营成本，这也是为什么线上产品的价格便宜的主要原因。

2、投保流程不同：

线上投保：与线下投保不同，虽然没有人员手把手帮忙操作，但是通过互联网销售的产品是可以询问平台客服人员然后自行操作投保。

线下投保：会有销售人员对产品进行介绍，全程协助消费者签单投保。

3、保单形式不同：

线下保险默认的是纸质合同，而线上默认的是电子合同。但如果是长期保险，消费者需要纸质合同也是可以申请的。并且电子保单和纸质保单相比反而更容易保存，所具有法律效力也是一模一样的。

售后的区别。线上买出现问题只能选择网络解决，而线下买可以直接找到保险员进行处理。

网上买保险靠谱吗？与自己找代理人有什么区别？