房贷利率4.9（标准利率）转换LPR还要加10个基点（0.1%）合理吗？

合理的。

存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR，除商业性个人住房贷款外，加点数值由借贷双方协商确定。商业性个人住房贷款的加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。

从转换时点至此后的第一个重定价日（不含），执行的利率水平应等于原合同最近的执行利率水平，即2019年12月相应期限LPR与该加点数值之和。之后，自第一个重定价日起，在每个利率重定价日，利率水平由最近一个月相应期限LPR与该加点数值重新计算确定。

扩展资料：

LPR的相关要求规定：

1、如存量浮动利率贷款转换为固定利率，转换后的利率水平由借贷双方协商确定，其中商业性个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平。

2、中国人民银行分支机构应加强对地方法人金融机构的指导，确保地方法人金融机构按照统一部署，妥善做好存量浮动利率贷款定价基准转换工作。

参考资料来源：中央人民政府-中国人民银行公告〔2019〕第30号

转换LPR很合理。

目前房贷转LPR采用的是2019年12月21日的LPR4．8％，4．9％＝LPR＋10个基点（0．1％），这个是所有银行都统一的。

根据存量浮动贷款利率的转换规则得知，都是按照原先的贷款利率同等的基础之上进行转换，意思就是转换之后贷款利率依旧是4．90％，保持不变。

扩展资料：

两种方式选择：

原来还款方式是按照“基准利率＋浮动比例”计算，基准利率是可变的，浮动比例是不变的；

新的方式是按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。

存量浮动贷款利率转换四大原则

1．时间为2020年3月31日至8月31日；

2．只能转换一次，可以转换成浮动利率，为可以转换成固定利率；

3．存量贷款已经处于最后一个重定价周期的浮动利率贷款可以不用转换；

4．转换之后的贷款利率水平由双方协商确定；

目前房贷转LPR采用的是2019年12月21日的LPR4.8%, 你的是4.9%=LPR+10个基点（0.1%），这个是所有银行都统一的呀，你投诉的点在哪里
这个是到2021年1月1日才会用最新的LPR,如果那个时候的LPR是4.6%（大概率能实现），则你的利率就变成4.7%

当然不合理，银行既然要我们老客户转换方式，那应该是无缝转换，基点差额应该用当时所享受的基准利率来换算，既然2020年没让我们老客户享受报价下调的4.8的基准利率，那就不应该按4.8算基点，不然这0.1就是平白无故的提高了我们的利率，30年还完银行要多收入一笔不小的数字，明显是霸王条款

合理。它本来就是在基准利率上加10个基点，转换后LPR后是浮动利率加10个基点。按今年的浮动利率，比以前略有降低。