中国人寿鑫禧宝年金险优缺点？每年花多少钱？

最近中国人寿又来"搞事"，推出了一款名为新型年金保险——鑫禧宝。

传闻这款鑫禧宝年金保险的收益很不错，而且还能附加重疾保障，那岂不是全能保险？

鑫禧宝是否能达到优质年金险的标准呢？且听学姐娓娓道来。

鑫禧宝年金保险的测评重点已经整理好了，传送门在这里：《鑫禧宝能够每年进账一大笔？这个利率吓跑了我》

一、鑫禧宝年金险的收益如何

不说那么多了，请大家先共同来浏览浏览这一款鑫禧宝年金保险的保障内容：

我们看保障内容方面，鑫禧宝年金保险还是算优秀的，有生存年金+特别关爱金+呵护金+身故保险金，而且还有附加重疾险与万能账户，可真是相当多人心中的全能保险。

不过嘛，大家首先还是要关注一下鑫禧宝年金险的收益。

如果30岁的老王买入了这款鑫禧宝年金险，初年保费是5万这个水平，缴费的时间长达十年，内部收益率推演图例如下：

尽管看上去，在到达35岁时老王可以领取5万元，35岁之后能每年领取2.5万元，随着时间的推移，等到了20年期满的时候，基本保额就可以领到2.5万元+219250元，貌似挺多。

其实最后核算鑫禧宝年金险的时候，发现期满之后的irr内部收益才2.87%。在同等条件下，目前市场上较优秀的理财类保险irr基本都有3.5%以上，其实鑫禧宝年金险的收益，就很普通。

相比高收益年金险，鑫禧宝的表现还是挺差劲的，不信的话可以看看这份榜单进行对比：《十大高收益理财险排行！》

有部分人也会这样想，业务员有说明主险的收益，不怎么高。这个万能账户是附加的，收益还挺好的，有5%。但其实哪里有想的这么美啊..我们针对鑫禧宝的万能账户一起来讨论讨论：

一共有两个鑫禧宝年金险的万能账户，首先不同的是初始费用扣除比例和身故保险金额，还有一点不同，就是一类账户会收取风险保障费，并且还可以申请领取年金，而另一类则是不可以的。

从表格中可以看到，万能账户需要扣除的费用还是挺多的，为了更加清楚的说明，我们以老王为例子，假如老王的保险主合同上面附加了鑫缘宝乐鑫版万能账户，那么老王在自己的万能账户里面就可以收到所领取的第一笔5万元的生存金，进去之后的第一件事是要扣去初始费用的1%，换句话说就是在还没有收益的时候，需要先扣除500元。

然后还要告诉大家的是，每年有一个叫做风险保障费用的需要扣除。这个风险保障费用可牛了，会随着年龄的增大而增大，若是风险保额处在十万这样一个水平的话，40岁的男性扣165元，而50岁的男性就需要扣425元了。要有多高的收益每年才有底气这么扣呀！

在某些情况下，要是不想要附加这个万能账户的时候，还由于某些原因，被保人想要想取回自己的钱，但是还得是保单年度的第六年，那个时候被保人取钱才能完全免费，不然的话，被保人在保单的第一年就会被收5%的退保手续费。

所以说这个万能账户里面藏着非常多的猫腻，购买时需要注意。

万能账户到底有哪些值得注意的坑呢？一文告诉你详情：《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》

二、鑫禧宝年金险值不值得推荐购买

学姐就来分析一下鑫禧宝年金险，大家应该也都了解了，鑫禧宝年金险在收益方面，的确不太理想，即使是万能账户，里面有很多东西也有猫腻的，对于这款产品，学姐认为不值得购买～

【写在最后】

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