民间借贷月利息不超过2%即受法律保护，一万元的2%就是200元，所以，对方如果去法院起诉，法院会判决你每月支付利息200元，超出部分你可以不用归还。如果超出部分你已经归还，那么不到3%即360元以内，还了就还了，不能要回，超过360元的部分，即使还了你都可以要回来。
当然有效，你还想借钱不还吗？
肯定有效 你跑不了的
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