我想买套商品房，房价36万，首付15万，需要按揭21万，但是我基本工资只有1500左右，我也没有住房公积金

你的条件肯定没有优惠利率了。
普通个人住房按揭贷款利率一般在6%～7%之间浮动。按2013年最新的基准利率，目前5年期以上统一为6.55%年利。
按你贷款的额度21万，20年期每月还款约1572元，总额37.7万，发生利息16.7万；30年每月约1334元，总额48万，发生利息27万。
（以上是非优惠的标准利率，你可以去当地的银行咨询一下）
住房按揭贷款，最重要的抵押品是这套房子本身，按你这个只有60%的贷款占比，房子本身就够作为信用抵押品了，应该不需要其它的。

按你每月实际收入6000，负担比较轻，如果手头宽裕，尽量选择短年限，总还款额会少一些。
如果你工作稳定收入波动不大，建议你选择更短的年限，比如15年。
如果你的收入波动比较大，有发财的机会也有不景气的时候，可以选择长一点的年限，如果财运好的时候，可以选择一次性提前还贷，虽然有点小的罚金，但是能省很多利息。

20年还贷和30年还贷的利率是一样的，若你是首次贷款，银行若优惠利率20%，月利率为4.4，那么20年还贷每月约1418元，30年则每月1163元。将月还款X还款期数，再减去本金，就是利息支出了。按你的实际收入，偿还贷款是没问题的，建议20年则可，30年支付的利息过多了。
其实只要你能证明到你有还款能力，即使单位的工资不足，也是可以贷款的。如你另有房子在出租，每月可获得租金2000元，这也是你的个人收入来源。具体可以向银行提供以下收入证明：
1、借款人所在单位盖章开具的收入证明，（收入证明必须为所有月供款的2倍或以上）；
2、其它资产证明：近6-12个月收入流水证明、车、租约、定期存款、债券、保险等；
交了首付后，只要没交易过户，你随时可以去银行申请贷款的。（因为银行贷款是要求出据首付已交的收据）

在交首付的同时就必须办理银行按揭了,因为银行贷给你的钱,是必须要付给开发商的,开发商不会同意在你交了几个月首付后再去办按揭的,万一银行按揭没批下来呢? 如果你是首套房,没有住房公积金,一样可以向银行贷款,有些银行利率是有折扣的, 以你目前实际收入6K来算,贷20年就行了,因为贷款的时间越长,付给银行的利息也就越高.