中国平安智悦人生终身寿险，请大家分析下利弊？

这款产品为万能型产品，会附加重疾，这款产品的优点在于保终身，存取灵活，兼保障功能（基本上万能型产品都有这些功能）那这档商品的缺点在于（全国所有保险公司同类型万能商品比较）：1.保底收益全行业最低，为1.75%（其它家万能险最高为3.5%），2.初始费用前5年要扣掉你5年总交费用的110%，且之后的每年至终身都要扣5%，追加保费超元，每次要扣3%（想想现在银行存款一年期利率是多少？），3.附加在里面的重疾与万能主险的保额是绑在一起的，赔了多少附加重疾保额就要在万能主险的寿险保额中扣除，如果扣完后万能主险保额为0，整个合同就终止了，而问题在于保额虽共用一个额度，但保费是各交各的，而且随着年龄增长，保费还不断会提高，附加重疾险的保费还是消费型的！
对于收益度来看，智悦人生目前的结算利率是4.5%，也远低于其它保险公司万能险6.8%~7.2%的收益率。

我们保险经纪人的工作就是站在客户立场，帮助他能购买到全中国所有保险公司当中最好的产品，不为任何一家保险公司说好话，只看产品实质，更客观，更公证！希望我的简单分析对你有帮助

缺点：

智悦人生主险属万能险，由于万能险固有的特性，在投保的最初几年，保险公司扣除的初始费用比例比较高，因此实际进入账户的资金较少。

在这里提醒大家：因为一开始万能险账户收益都会被初始费用抵消，所以短时间内并不会得到高回报，这就是为什么万能险适合长期投资的原因。

沃保网保险专家建议

万能险购买者最好具备几个条件：

第一、有稳定持续的收入;

第二、有一笔富余资金且长期内没有其他投资意向;

第三、有一定的投资和风险承受意识，但又没有时间和精力进行其他投资;

第四、对万能险的收益回报有中长期准备(所谓中长期至少应在5年以上)。

优点：

1、双重保障更完善

智悦重疾新增15种重大疾病，将重疾保障范围扩展至45种。90天等待期之后(因意外伤害发生重疾，无等待期)，被保险人经医院确诊初次发生属于条款约定的“重大疾病” ，可以领取重大疾病保险金，轻松解决合同约定的重大疾病的应急金以及可能带来的收入损失风险，一经确诊，即可给付100%基本保额。

2、无需额外再交费

享受双重保障的同时无需再另行支付附加险的费用，超值享受全面呵护。

3、保额自选随需求

随着客户人生不同阶段的不同责任，保障需求也有所不同，这份计划可根据陈先生不同阶段的需求调整保额的大小。

4、结算保底更安心

实际结算利率下有保底1.75%(年化利率)。

5、持续交费有惊喜

假设某先生20年的期交保险费均是按时交纳的，则在第20个保单年度可分别获得2000元的持续交费奖励。

6、百变灵活更随心

交费灵活：交多少、交多久可根据实际情况灵活变化，交费期内更可缓交或追加保费。

领取灵活：部分领取功能帮助灵活周转资金。

保障灵活：保多少、保多久可调整，满足不同人生阶段实际需求。

7、公开透明把心放

客户可通过客服热线(95511)、电子商务网站、保险代理人、各机构客服中心及其他媒体了解结算利率。此外每个保单年度，客户还将收到保单年度报告，充分了解保单账户价值变化。

8、账户价值稳增涨

这份计划的保单账户价值可实现稳定增值。到客户60岁、70岁、80岁会更多。

• 平安智盈人生终身寿险，是中国平安保险的万能险中的热销产品，是一款终身寿险产品。,保额自选、灵活可变;投资保底、理财方便;持续交费 奖励多多;缓期交费、保障不变;保单价值、透明公开。

• 智盈重疾犹豫期退保时已收取附加险合同保障成本的，若主险合同继续有效，附加险合同所收取的保障成本将无息退还至主险合同的保单价值，主险合同的保单价值按退还的金额等额增加。
  

其实你爸当时就49岁了，这个业务员给作的这个计划也很合理，因为这个年龄段，风险比较高，而智悦人生保费也不是很高，保障比较全面，重大疾病可保到45种，而且是保终身，交费也很灵活，等到养老的时候可以降低保额，作一个补充养老也是可以的。

拿你的保费买保障，主险是一款万能险，保底利率1.75%，当初应该给你添加了一堆附加险，每一年都会从你的主险中减少一部分价值来买的附加险，等到你缴费结束，保单利益倒挂，时间长的话会出险保单里没有钱了的情况。

你爸这个年龄买此产品很好很对，此险种既有保障又有理财，按日计息按月结算，收益很不错，这几年都在四五之间，而且又灵活，建议交十年以上。彻底解决你后顾之忧。