中国人寿鑫禧宝年金险是否划算？可靠吗？

中国人寿的鑫禧宝年金险从17年起直到目前一直皆是年金险的产品。

鑫禧宝年金险的收益咋样，学姐接下来就带大家共同了解了解：

《鑫禧宝收益不少？这个利率却让我害怕.》

一、鑫禧宝年金险的收益如何

不说废话，我们先来看一下这款鑫禧宝年金保险的保障内容：

鑫禧宝年金保险的保障内容还是挺丰富的，有生存年金+特别关爱金+呵护金+身故保险金，还可以附带重疾险跟万能账户，实在是超多人眼里的全能保险。

不过嘛，大家主要关注的还是鑫禧宝年金险的收益，一起来了解一下吧。

如果30岁的老王买入了这款鑫禧宝年金险，首年保费一般是5万，之后十年里都可以交，具体收益如下图：

表面上看，35岁的时候可以领取到5万元，35后的每一年里都可以领到2.5万元，被保人可以领到2.5万元+219250元的基本保额，到了20年期满的时候，光这样看是挺多。

但是鑫禧宝年金险期满之后最后计算下来的irr内部收益率仅仅只有2.87%。然而市面上一般优秀的理财类保险irr的收益率，基本都是不少于3.5%，从收益这一块来看的话，鑫禧宝年金险很一般。

当然有的小伙伴也有一些其它想法，这个可以附加的万能账户还是有收益的，而且非常不错，高达5%。但实际上真的没想象中的那么好啊..我们针对鑫禧宝的万能账户一起来讨论讨论：

从表格中可以看到，由于这个万能账户需要扣除的费用太多，我们还是以老王的例子举例，将表格内容用语言的方法讲给大家，要是他附加了鑫缘宝乐鑫版万能账户在自己的保险主合同上面，第一笔生存金转入到他的万能账户之后，首先要被扣除的费用是1%的初始费用，也可以这么理解，在还没有开始有收益的时候，先把自己的500元给扣掉了。

其后的每年会扣减风险保障费用。这个风险保障费用可谓是太牛了，和年龄增长呈正相关，假若风险保额规定为是十万，40岁的男性需要交出165元，而50岁的男性就是要交425元了。越高的收入每年才会扣得越多呀。

要是之后不想继续要这个万能账户了，选择取回自己的钱，还要等保单年度的第六年之后，因为那个时候才完全免费，不然在保单的第一年，保险公司还得收被保人5%的退保手续费。

由此就可以看到，这个万能账户里猫腻是很深的，学姐两三句话也不能全部给大家讲完，假如有朋友想进一步了解万能账户暗藏的漏洞，下面这篇文章很适合你：

《万能险理财是不是真的很不错？看了就知道！》

二、鑫禧宝年金险值不值得推荐购买

大家应该也都了解了，鑫禧宝年金险在收益方面，的确不太理想，万能账户里面也有很多坑，大多数人都无法分辨，学姐觉得大家没必要去购买这款产品～

假如要想得到符合心意的年金险，推荐大家来看看学姐总结出来的优秀年金险并择优进行购买：

《最爱高收益年金险？这10款千万不要错过！》

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