增额终身寿险凭借着其保额复利递增的特点，吸引了很多人。
作为一款带有理财性质的险种，这类保险其实暗藏着不少坑！
那学姐就以中华人寿的中华尊增额终身寿险来举个例子，为大家做一个详细的测评！
看看这款增额终身寿险的收益如何，值不值得投保！
肯定有很多朋友对于增额终身寿险还不太了解，不懂的人可以先看看下文：《既能理财又能保障的【增额终身寿险】值得入手吗？》
一、中华人寿中华尊优缺点大揭秘！老规矩，先来看看产品保障图：
无关紧要的东西，学姐就不讲了，直接看重点！
>>优点：
1、保障责任广
当前大部分增额终身寿险的保障责任只有身故/全残保障。
但是中华尊不仅涵盖了身故/全残保障，还附带了航空意外身故保障。
如果被保人不幸因航空意外导致身故，一方面家人可得身故保险金，另外还有航空意外身故金。保障的范围会更广，保障力度更优。
额外赔付的金额，能够很好的保障我们家庭的经济不受到很大的影响，在这个方面中华尊做的还算是蛮优秀的！
2、赔付系数设置合理
中华尊在赔付系数上的设置为18-60周岁160%、60周岁以上120%，对于这种设置，大多数人都持赞同的意见。
为什么这样才合理呢？学姐给大家解释一下。
家庭经济责任最大的时期，基本就在60周岁之前，子女要抚养，父母要赡养，每个家庭都会面临的实际问题，像车贷、房贷等负债，很多家庭都会背负。
倘若作为家庭经济支柱的你不幸身故，这肯定会让一个家庭的经济生活会有巨大的变化。
这样肯定导致家庭收入猛烈减少，老人小孩的抚养成为了难题，车贷、房贷等这么重的担子全落在整个家庭肩膀上。
在60岁之后，孩子也差不多有了20多岁了，也可以自己独立了，此时身上的经济责任就变得比较轻。
所以在60周岁以前的身故赔付力度应该为最大的，这样的设计更加合理。给家庭带来的保障才算是有效的。
关于这一点中华尊做的就已经很好了，值得夸奖！
>>缺点：
1、缴费期限灵活性低、起投门槛高
中华尊这款产品的缴费期限，只有年交这个选择，缺少了趸交这个选择。
趸交就是一次性把保费缴纳完，和年交相比，更加适合收入高且收入没有稳定的人群。而中华尊缺少了这一选择，灵活性较低。
如果大家不知道怎么去选择缴费年限？可以听听保险专家的建议：《缴费年限怎么选才不会亏？》
中华尊这款产品的最低投保的要求是一万元，对于那些预算不足的人群是不太友善的。
市场上大多数的增额终身寿险产品，对于投保额度的要求都不高，甚至1000元就能够投保。
可以见得，在这些方面中华尊做的还是不够到位啊！
2、不能加保
增额终身寿险最吸引人的一点就是：保额会每年复利递增。
我们都了解，在递增系数不变的条件下，本金越多，那么收益也同样是增多。
倘若投保时流动资金数额较少，后续经济情况有所好转，就可以选择二次加保，投入的本金多，后续的收益也会增加。但是中华尊不支持二次加保。
被保人之后要是有充裕的钱拿来投保，那也不能再加保了，不得不说是真的有些呆板！
除了这两点以外，中华尊还有这些不好的地方，学姐把详细的测评罗列在这里的，大家自己去看看：《炸裂上线的【中华尊】，收益3.5%全都是猫腻！》
二、中华人寿中华尊收益如何？
增额终身寿险的收益是与保单现金价值相关的，年末的现金价值就是我们能够退保时领回的钱。
中华尊的收入到底如何？接下来学姐会详细地讲解，请大家认真地看一下吧！
倘若小李在30岁的年纪购买了中华尊增额终身寿险，每一年缴纳10万元，分5年交，获得终身的保障。
5年期间一共累计缴付了50万元保费，在小李35岁时，保单的现金价值就能达到55.9万元，此时赚的已经大于本金了！
很多同类型产品的回本速度极其慢，要达到9~10年，中华尊最大的优势就是它的回本速度比其他产品更快一点。
在小李60岁时，现金价值达到131.4万，价值翻了2.6倍。小李就可以在这个时候提取部分现金价值，作为提供给孩子的教育金，或者养老这两方面来用，提高老年生活质量也非常不错！
70岁时，现金价值达到184.8万，翻了3.6倍。此时倘若退保，这笔资金在提高整个家庭的生活质量方面绰绰有余！
假设不退保，也可以留给后代，待自身去世后，后代就拿到这笔身故金，即使人不在了，爱依旧在。
中华尊终身寿险的内部收益率IRR在3.5%左右浮动，也是达到了及格线的水平。
三、学姐总结
总结上文，中华尊增额终身寿险在某些方面还是很有优势的，回本速度真的非常快，整体收益也还不错，然而它也有一些劣势。
不过，市面上也还是有较多做的比较好的增额终身寿，不妨多对比看看再做投保决定。
【写在最后】
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