如何用保险产品顺利实现资产传承？

信托用作资产的传承并不陌生，例如香港的梅艳芳在身后，资产就通过信托机构来管理，每月定时给梅妈妈一笔生活费。 随着经济发展，国内很多人富起来了，部分高净值的富一代慢慢老了，如何将自已的努力赚取的钱，合理安排老年的生活，以及身后安全地交到下一代，是很多人富一代正在考虑的问题。作为年轻的富二代，大多数是80后或者90后，从小就在比较好的生活环境成长起来，没有经历过父辈创业时艰难，所以花钱方面都是很大方。同时，是否具有驾御或接手自已企业的能力，也是一个问题。如果富二代管理不善或者是无节制使用，那么就会存在资产很快花光的情况，因此，需要对自已的养老生活及身后的资产转移作一个安排，身后信托在国外是一个很流行的资产传承的方法，但是国内信托机构发展得不是很成熟，并且信托制度还不是很完善的情况下，有可能会发生道德风险，故很多富一代并不放心将资产受托给机构，并且委托人一旦将资产委托后，对于资产的管理就失去了自主权。很多富一代除了考虑信托之外，还在寻找有类似于信托功能，又可以控制，操作透明的工具。 保险有一类产品可以达到类似于信托的功能，可以帮助富一代实现养老安排以及资产传承的安排，这个产品就是短期交费期限短，长期按年领取的年金产品。例如友邦保险的《金喜年年年金产品》《金喜洋洋年金产品》《金喜多多年金产品》。这类产品的缴费期为6年，8年或10年，在缴完费后，每年就可以固定领取一笔生存金，一直到85岁或88岁，并且每年有一笔红利抵御通胀。富一代作为投保人，富二代作为被保险人，保险公司作为保险人，三者的关系组合有类似于资产信托的关系。长期年金险产品定期给付，可以为富一代家庭建立起源源不断的现金流，可以合理安排富一代在世时老年的家庭生活支出。在富一代身故后，可以让富二代继续享用，生活无忧，同时避免过度挥霍。长期年金险有一个优于信托的功能，富一代作为投保人，在生前可以通过随时变更合同，能够达到控制的目的，在身故后，保险公司按照合同约定执行，富二代每年可以得到的保障利益清楚，可以顺利将资产传承下去。虽然遗产税不知道在何时出台，但是这是一个趋势，年金险作为保险产品，有一个避税的功能，可以帮助客户在资产转移时合法避税。 这一类型的险种，很多营销员和客户理解是一种投资险，所以沟通过程中会遇到很多客户的在收益上的异议。其实产品的定位会很重要，认真理解产品的作用，然后选择适合的对象，就可以帮助有需要的客户实现愿望，达到安全养老和资产传承的目的。

不知道题主对于资产传承是怎么理解的，在国外是有遗产税的，通过保险这个特殊的的金融工具，可以合理解决部分遗产税的问题。那么在国内，几年前就计划实行，只是至今还未实施。所以暂时国内保险在资产传承方面主要作用是，利用保险收益长期稳定的特点使财富尽量保值，再就是死后运用保险的规划把资产传递给想传递的人，避免通过法定遗产分割而不能如愿，包括现在就有保险和信托的结合，来满足一些额外的传承需求。

一般使用理财型险种。

指定受益人